چرا جذب نقدینگی اهمیت دارد؟

ریسک نقدینگی یا نقدشوندگی (risk liquidity) چیست و چگونه آن را مدیریت کنیم؟

تاثیر مدیریت مالی در زندگی افراد متاهل و مجردتاثیر

کاربر گرامی ،‌توجه داشته باشید ، مقالات موجود در وبسایت ، از بستر اینترنت و جستجو در سایت های اینترنتی ( بصورت خودکار) جمع آوری شده اند، لذا لطفا جهت یافتن منابع اصلی انتشار دهنده از موتورهای جستجو کمک بگیرید.

تاثیر مدیریت مالی در زندگی افراد متاهل و مجرد

مدیریت مالی چه در حوزه شخصی و چه سازمانی از اهمیت زیادی برخودار است و حتما شما نیز به این اهمیت پی برده اید. اما با این همه گاهی اوقات در بخش های زندگی فراموش می کنیم که مدیریت امور مالی می تواند تاثیرات بسیار زیادی بر کیفیت زندگی ما داشته باشد. در این مقاله، امروز قصد داریم شما را با اهمیت و تاثیرات مدیریت مالی بر زندگی آشنا کنیم. این تاثیرات در افراد متاهل و مجرد می تواند کمی متفاوت باشد. اما به هر حال هر دو حاکی از اهمیت کنترل مسائل مالی می باشند. از همین روی موسسه آموزش عالی آزاد فن پردازان دوره مدیریت مالی را برای دانشپذیرانی که به کیفیت امور مالی در کار و زندگی شان اهمیت می دهند و علاقه من به این حوزه هستند، تدوین کرده است، که می تواند به خوبی پاسخگوی شما در زمینه مدیریت مالی باشد. پس در ادامه این مقاله همراه ما باشید تا با دلایل اهمیت مدیریت مالی و ضرورت داشتن برنامه ریزی مالی آشنا شویم.

بدون داشتن یک برنامه مدیریت مالی شخصی ممکن است با چالش های مالی زیادی در زندگی مان مواجه شویم و همین موضوع باعث می شود تعادل میان درآمد و مخارج ما از بین برود و رفته رفته ما را با مشکلات مالی بزرگتری مواجه سازد. وقتی به دنبال آزادی و استقلال مالی هستیم، مبحث مدیریت مالی شخصی از اهمیت زیادی برخوردار می شود، چرا که اگر نتوانید در زمان کسب استقلال مالی، امور مالی تان را مدیریت کنید، خیلی زود در این کار شکست می خورید. در نتیجه داشتن مهارت های مالی شخصی خیلی می تواند به شما در این زمینه کمک کند تا به خوبی تمامی امور مالی تان را مدیریت کنید و در آینده با مشکلات مالی کمتری مواجه شوید.

پس اگر شما هم به دنبال مدیریت امور مالی تان هستید باید به فکر تقویت مهارت هایی باشید که در این زمینه شما را یاری دهد. در دوره MBA مدیریت مالی موسسه فن پردازان، هرآنچه لازم است درباره مدیریت مخارج، برنامه سرمایه گذاری و پس انداز و البته انتخاب بهترین استراتژی های مالی، بدانید را خواهید آموخت. اما اجازه دهید کمی درباره مدیریت مالی بیشتر بدانیم.

مدیریت مالی در زندگی شخصی به چه معنا است؟

وقتی صحبت از مدیریت مالی شخصی می شود، در واقع تاکید و توجه بیشتر بر منابع درآمد خانواده و مدیریت مخارج می باشد. پس با کسب مهارت در مدیریت مالی شخصی می توانید پول و درآمد خود را بر اساس هزینه هایی که دارید، میزان سرمایه گذاری تان و البته در نظر گرفتن دیگر مخارج زندگی به طور کامل مدیریت کنید. این ها همه مواردی هستند که می توانید در MBA مالی موسسه فن پردازان فرا بگیرید، با این تفاوت که در شرکت در این دوره نه تنها می تواند شما را برای مدیریت مالی در زندگی شخصی تان آماده کند، بلکه از طریق آموزش های آن می توانید از این مهارت ها در کار و حرفه تخصصی تان نیز استفاده کنید.
اما دیگر مدیریت مالی در زندگی شخصی محدود به موارد بالا نمی شود و می تواند امور بانکی، بودجه بندی، برنامه ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، برنامه ریزی برای انتخاب بهترین بیمه و غیره را نیز شامل شود. شاید این حوزه ها کمی تخصصی تر باشد اما قطعا مهارت هایی هستند که هر فرد در زندگی به آن ها نیاز دارد، با این تفاوت که اگر با تمرین و پشتکار در این مهارت ها تخصص کافی پیدا کنید می توانید از آن ها برای بهبود شرایط کسب و کار تان و یا استخدام در حوزه امور مالی بهره ببرید. پس مدیریت مالی به هیچ وجه محدود به زندگی شخصی نمی شود و یک دوره تخصصی می باشد که در هر صنایع و کسب و کاری لازم و ضروری است.

اما به هر حال با دریافت آموزش مدیریت مالی می توانید در زندگی شخص تان تمام تمرکز و حواس خود را روی اهداف مالی بلند مدت و کوتاه مدت تان معطوف کنید. کاربرد مدیریت مالی در زندگی شخصی شما می تواند در پرداخت ماهانه قبوض مختلف باشد تا برنامه ریزی بلند مدت برای دوران بازنشتگی تان. تصمیمات مالی که افراد در زندگی شان اتخاذ می کنند، می تواند روند زندگی را به شدت تغییر دهد. پس این تصمیمات باید هوشمندانه باشد و به گونه ای باشد که منجر به رشد اقتصادی شود و به کمک آن و صرفه نظر از میزان درآمد تان به تمامی اهداف مالی کوتاه مدت و دراز مدت خود دست پیدا کنید.

هرچه زودتر این مهارت ها را بیاموزید، بیشتر می توانید امور مالی زندگی و کار تان را مدیریت کنید و در نتیجه خیلی زودتر تاثیر آن را در زندگی و آینده تان می بینید. برای کسب اطمینان از این موضوع که تمام مسائل مالی تان اعم از مخارج و درآمد تان به خوبی کنترل می شود می توانید مهارت های این دوره را به کار گیرید.

بررسی اهمیت مدیر مالی در زندگی شخصی متاهلین و مجردها

هدف برنامه ریزی مالی، مدیریت درآمد، مخارج و هزینه ها می باشد، چه در سطح شخصی چه در سطح صنعتی و حرفه ای. مدیریت مالی آنقدر برای پیشبرد اهداف مالی و پس انداز ها اهمیت دارد که به جرات می توان گفت نبود آن افراد را با چالش های بسیار زیادی رو به رو می کند. در ادامه این مقاله چند مورد از با اهمیت ترین تاثیرات مدیریت مالی را در زندگی اشخاص متاهل و مجرد بررسی می کنیم.

یک: با مدیریت مالی می توانید از تحقق نیاز های مالی تان مطمئن شوید

نکته ای که باید همیشه در امور مالی مان در نظر گیریم، این است که ببینیم کی و چگونه می توانیم به اهداف مالی مان دست پیدا کنیم. به همین دلیل باید در خصوص امور مالی مان دیدگاه وسیع تری داشته باشیم و این دیدگاه تنها با کسب مهارت های خاص مدیریت مالی حاصل می شود. وقتی استراتژی های مدیریت مالی را بدانید خیلی بهتر می توانید درباره اهداف و نیاز های مالی تان فکر و برنامه ریزی کنید. به نظر شما بعد از کسب درآمد باید چه کار کرد؟ آیا باید آن پول را خرج کرد؟ قطعا این خرج کردن باید با هدف و برنامه ای خاص باشد تا درآمد تان روز به روز بیشتر شود و رفاه و آسایش بیشتری برای شما به همراه داشته باشد.
به همین دلیل باید برای درآمد خود برنامه ریزی دقیقی داشته باشید و این کار با مدیریت مالی امکان پذیر است. با یک مدیریت مالی دقیق می توانید برنامه ریزی دقیقی هم برای اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت تان داشته باشید. استراتژی های مدیریت مالی نه تنها به کار متاهل ها می آید بلکه مجرد ها هم می توانند از آن ها به نفع خود استفاده کنند. متاهلین نیازمند استراتژی های مدیریتی پیچیده تری هستند چرا که قطعا مخارج بیشتری دارند. اما از طرفی مجرد ها هم بیشتر به فکر سرمایه گذاری و داشتن یک آینده مالی خارق العاده می باشند، به همین دلیل بیشتر می توانند در امور مالی خود ریسک کرده و با یک مدیریت مالی حرفه ای زودتر به نتایج و اهداف مورد نظر شان دست پیدا کنند.

دردوره MBA مدیریت مالی موسسه آموزش عالی آزاد فن پردازان، موضوعاتی نظیر موارد زیر را خواهید آموخت:

• نحوه بودجه بندی و تخصیص منابع مالی
• پرداخت به موقع قبوض، اقساط و بدهی ها
• مدیریت وام
• آشنایی با درآمد خالص و نا خالص
• نحوه پس انداز کردن برای دوران بازنشستگی
• آشنایی با ارزش پول در زمان ها و دوره های مختلف
• آشنایی با کارت های اعتباری و مزایای استفاده از آن ها
• آشنایی با موضوعاتی نظیر تورم، رکود و رونق اقتصادی

با فراگیری مهارت های خاص مدیریت مالی می توانید در برخورد با چالش های مالی خیلی حرفه ای عمل کنید و اجازه ندهید، این چالش ها زندگی شما را تحت تاثیر قرار دهند. از طرفی با مدیریت مالی می توانید فرصت های سرمایه گذاری خاص و سودمند را شناسایی کنید و از آن به نفع خود برای کسب درآمد بیشتر استفاده کنید.

دو: با مدیریت مالی به راحتی می توانید درآمد خود را مدیریت کنید

اگر برنامه ای برای درآمد به دست آمده تان نداشته باشید خیلی زود منابع مالی تان کمتر و کمتر می شود و مجبور می شوید تنها برای رفع مایحتاج روزانه خود درآمدتان را خرج کنید. اما با یادگیری اصول مدیریت مالی نه تنها این مشکل را نخواهید داشت، بلکه باعث می شود جلوی هزینه های اضافی شما برای خرید های غیر ضروری گرفته شود. بنابراین با مدیریت مالی می توانید درآمد خود راه به خوبی مدیریت کنید.

با مدیریت درآمد، می توانید ابتدا درآمد خود را صرف هزینه های ضروری کنید و به مرور به اولویت های بعدی برسید. همچنین می توانید خیلی بهتر از پس محاسبه مالیات و اقساط خود برآیید و در نتیجه برنامه بهتری برای آن ها خواهید داشت.

سه: با مدیریت مالی می توانید دانش حرفه ای نسبت به بودجه بندی، مخارج و پس انداز داشته باشید

ما در دوره مدیریت مالی بر این باوریم شما با حداقل درآمد هم می توانید زندگی خوبی داشته باشید. اما اگر درآمد زیادی هم داشته باشید ولی برای آن برنامه ریزی نداشته باشید، باز هم این درآمد زیاد نمی تواند شما به موفقیتی برساند. بسیاری از افرد از آنجایی که آشنایی با دانش بودجه بندی و اصول پس انداز ندارند، هنوز موعد پرداخت حقوق شان نشده، حقوق قبلی شان تمام می شود. دلیل این امر این است که این افراد هزینه های شان بیشتر از درآمد شان می باشد که البته ریشه در همان فقدان دانش می باشد.

با شرکت در دوره مدیریت مالی می توانید خیلی ساده همین حقوق و درآمد کنونی تان را به گونه ای خرج کنید که علاوه بر پس انداز کردن، امکان صرف هزینه برای ضروریات و تفریح هم داشته باشید. رمز موفقیت هم آشنایی با برنامه ریزی و مدیریت مالی است. روش های مختلفی برای این وجود دارد که در این دوره همه آن ها را با ذکر مثال های مختلفی خواهید آموخت.

چهار: به کمک مدیریت مالی می توانید نقدینگی خود را افزایش دهید

یکی دیگر از دلایلی که افراد بسیار علاقه مند به حضور و شرکت در دوره های مدیریت مالی می باشند، این است که به کمک این دوره می توانند نقدینگی خود را افزایش دهید. وقتی به گذشته مالی خود و مخارج تان نگاه می کنید، می توانید استراتژی هایی که در امور مالی به کار می بردید را بررسی کنید و در صورتی که این استراتژی های برای شما موفقیت آمیز نبوده اند، تغییر شان دهید. اما این تغییر استراتژی چطور می تواند به افزایش نقدینگی شما کمک کند، موارد زیر می تواند در این زمینه کمک کننده باشند:

• برنامه ریزی مالیاتی
• صرفه جویی مالی
• بودجه گذاری دقیق و استراتژیک

به کمک تمامی این موارد که البته با حضور در این دوره می توانید خیلی دقیق تر درباره آن ها بدانید، برنامه های مالی خود را به گونه ای تنظیم می کنید که در مدت کوتاهی باعث میشود، نقدینگی شما بیشتر شود. فراموش نکنید که مدیریت مالی امنیت مالی و رفاه خانواده شما را نیز به همراه خواهد داشت. پس متاهلین نیاز بیشتری به این دوره و مهارت های آن دارند تا در جوانی به کمک آن بتوانند بهترین توان خود را صرف کسب درآمد، افزایش درآمد و پس انداز کنند و آینده خود و خانواده شان را تامین کنند و نگرانی بابت مسائل مالی شان در آینده و خصوصا فرزندانشان نداشته باشند.

دوره مدیریت مالی برگزار شده در موسسه آموزش عالی آزاد فن پردازان، از آنجایی که با منابع کاملا به روز و استاندارد تدوین شده است، گزینه بسیار خوبی برای کسب مهارت های مدیریت مالی می باشد. ضمن اینکه گواهینامه مدیریت مالی این موسسه مورد تایید وزارت علوم، تحقیقات و فناوری است و دارندگان مدرک مدیریت مالی به دلیل اینکه سازمان WES کانادا (سازمان ارزیابی مدارک کانادا) هم آن تایید کرده است، می توانند هم در ایران و هم در کشور کانادا با این مدرک مشغول به کار شوند و البته از مزایای آن در زندگی شخصی شان نیز استفاده کنند.

ریسک نقدینگی یا نقدشوندگی (risk liquidity) چیست و چگونه آن را مدیریت کنیم؟

در ابتدا لازم است بدانید که نقدیندگی یا نقدشوندگی یعنی قابلیت تبدیل شدن به پول نقد در کمترین زمان. متعاقباً ریسک نقدشوندگی نیز ریسکی است در مورد فروش و نقد کردن یک سهم وجود دارد. هر چه این ریسک برای یک سهام کمتر باشد ما می توانیم آن سهام را راحت تر به پول نقد «مطابق با قیمت دلخواهمان» تبدیل کنیم.

ریسک نقدینگی یا نقدشوندگی (risk liquidity) چیست و چگونه آن را مدیریت کنیم؟

ریسک نقدینگی یا نقدشوندگی ( risk liquidity )

دنیای بورس هر روز در حال بزرگتر شدن است، طبیعتاً این بزرگ شدن موجب رونق بازار و استقبال بیشتر از آن می شود. طبیعیست که در این بازار بزرگ موفقیت توسط افرادی کسب می شود که آشنایی بیشتری با جزئیات این بازار دارند. در این مطلب قصد داریم تا شما را با ریسک نقدینگی آشنا کنیم که یکی از مفاهیم کاربردی در بورس است و بسیاری از فعالان و معامله گران توجهی به آن نمی کنند، اما دانستن آن کمک زیادی به موفقیت شما در بورس می کند. پس با ما باشید تا در ادامه ی این مطلب شما را بیشتر با ریسک نقدینگی آشنا کنیم .

ریسک نقدشوندگی در چه مواقعی ظاهر می شود؟

برای شروع لازم است بدانید که نقدینگی اصطلاحی است که برای اشاره به چگونگی خرید یا فروش دارایی ها یا اوراق بهادار در بازار استفاده می شود. فاکتور نقدینگی یک دارایی اساساً توضیح می دهد که چقدر سریع می توان آن را به پول نقد تبدیل کرد. به طور کلی دو نوع نقدینگی در بازار وجود دارد که اولین مورد نقدینگی مربوط به بودجه و دومین مورد نقدینگی مربوط به بازار است .

نوسان نقدی در اثر فاکتور های مختلف موجب ایجاد مفهومی به نام ریسک نقدینگی می گردد. در واقع اگر شرایطی پیش بیاید که شما در آن نتوانید سهام خودتان را به ارزش واقعی خودش و در زمانی کوتاه بفروشید، ریسکی به نام ریسک نقدشوندگی را به جان خریده اید. این ریسک اشاره به این دارد که شما برای فروش سهم خودتان به قیمت واقعی اش چقدر زمان لازم دارید. اگر دارایی یا سهام شما برای فروش با قیمت مورد نظرتان به زمان بسیار زیادی احتیاج دارد، ریسک نقدشوندگی یا نقدینگی دارایی شما بالاست.

در طرف مقابل هم اگر شما بتوانید راحت و سریع سهام یا دارایی خودتان را به قیمت واقعی اش بفروشید، ریسک نقدینگی یا نقدشوندگی سهام شما بسیار پایین خواهد بود .

افزایش این ریسک سهام را تحت تاثیر قرار می دهد چرا که سرمایه گذاران تلاش خواهند کرد تا هر چه سریعتر سهام خودشان را بفروشند. به همین میزان عرضه به شدت بالا می رود که این اتفاق موجب می شود تا شکاف قیمت خرید فروش به وجود بیاید. در این شرایط هر کسی قصد دارد تا به هر قیمتی که شده سهامش رو بفروشد، به همین دلیل قیمت سهام به شدت کاهش می یابد .

پس می توان اینگونه گفت که افزایش ریسک نقدشوندگی، افزایش عرضه و کاهش شدید قیمت ها را به دنبال دارد؛ در سمت مقابل کاهش ریسک نقدشوندگی موجب بالا رفتن تقاضا و متعاقباً بالا رفتن قیمت ها می شود .

توجه داشته باشید که شکاف قیمت خرید و فروش و زمان لازم برای فروش، فاکتورهای اساسی در میزان ریسک نقدشوندگی به حساب می آیند. (1)

انواع مختلف ریسک نقدشوندگی

ریسک نقدینگی در بودجه

این ریسک به عوامل مختلفی از جمله اندازه شرکت بستگی دارد، چرا که هرچقدر اندازه شرکت بزرگتر باشد، توان جبران بدهی ها نیز بیشتر خواهد شد و در نتیجه ریسک نقدینگی پایین خواهد آمد . (2)

ریسک نقدینگی در بازار

مسلماً در این شرایط آتش به مالتان خواهید زد! شما در این شرایط ملک خودتان را زیر ۱۰ هزار دلار خواهید فروخت، در شرایطی که ارزش واقعی آن ۱۰ هزار دلار است اما به سبب عجله شما برای فروش و کاهش تقاضا برای خرید، ریسک نقد شوندگی به وجود می آید و شما قادر نخواهید بود ملکتان را به قیمت واقعی خودش بفروشید. در نتیجه ی این اتفاقات شما برای فروش و نقد کردن دارایی خودتان دچار ضرر و زیان خواهید شد . (2)

دلایل و عوامل موثر بر ریسک نقدینگی

برای شروع لازم است بدانید که شکاف قیمت خرید و فروش وقتی اتفاق می افتد که یک سهام قیمتی درخواستی پایین تر و یا بالاتری نسبت به قیمت پیشنهادی فروشنده دارد. شکاف قیمت خرید و فروش در واقع اختلاف بین «بالاترین قیمت پیشنهادی یک خریدار برای پرداخت بابت یک سهم» و «پایین ترین قیمت پیشنهادی یک فروشنده برای یک سهم» است.

در این بین بدیهی است که خریدار به دنبال پرداخت قیمت پیشنهادی و خودش و فروشنده نیز به دنبال دریافت قیمت پیشنهادی خودش باشد. حال اگر شکاف قیمت خرید و فروش کم باشد و فاصله ی بین دو مولفه تعیین کننده میزان شکاف نزدیک باشد«یعنی قیمت پیشنهادی خریدار بالاتر از فروشنده باشد»، این برداشت برای فروشنده به وجود می آید که سهام در آینده ای نزدیک دچار افزایش قیمت خواهد شد و او برای سهم خودش مبلغ بالاتری را درخواست خواهد کرد که این موضوع نشانگر کاهش ریسک نقدینگی آن سهم است؛ یا به طور ساده می توان گفت که آن سهم توانایی بالایی برای تبدیل به پول نقد دارد . (3)

علاوه بر شکاف قیمت خرید و فروش، عمق بازار نیز یکی از فاکتورهای موثر بر ریسک نقدینگی است. در واقع عمق بازار به توانایی بازار برای جذب میزان غیر منتظره ای از فروش یا خروج یک سرمایه گذار از بازار سهامداری اشاره می کند. برای مثال وقتی یک سهامدار کوچک کمپانی اپل اقدام به فروش سهام می کند اتفاق خاصی برای قیمت آن سهم نمی افتد، اما در طرف مقابل وقتی که یک سرمایه دار بزرگ اقدام به فروش تمامی های خودش می کند روند عرضه و تقاضا را به هم می زند، طبیعتاً با این کار او میزان عرضه بالا می رود و این اتفاق موجب افزایش ریسک نقدینگی می گردد .

اندازه یک شرکت مهم در میزان ریسک نقدینگی تأثیرگذار است، چرا که شرکت های بسیار بزرگ در اثر فروش بخشی از سهام شان کمتر تحت تاثیر قرار می گیرند.

البته باید این موضوع را در نظر داشته باشید که این قیمت ها موقتی خواهند بود و پس از مدتی به حالت عادی باز می گردند. در این بین باید آگاه باشید که به توانایی بازار در بازگشت از قیمت های موقت نادرست انعطاف پذیری می گویند. انعطاف پذیری نیز ارتباط تنگاتنگی با اندازه شرکت دارد.

افق زمانی فروشنده هم تاثیر بسیار زیادی روی جابجایی ریسک نقدینگی دارد، چرا که اگر فروشنده ای برای فروش سهام خودش از نظر زمانی عجله داشته باشد به طرز فزاینده ای خطر کاهش نقدینگی را افزایش می دهد، در حالی که اگر فروشنده یا فروشندگان یک سهم زمانی صبور باشند خطر کاهش نقدینگی آن ها را تهدید نمی کند . (4)

در کنار تمام معیارهایی که بیان کردیم، حجم معاملات نیز یکی از معیارهای پرکاربرد برای محاسبه ریسک نقدینگی است اما در حال حاضر این فاکتور یک شخص ناقص به حساب می آید به طور کلی می توان گفت که حجم بالای خرید یا فروش در یک تجارت لزوماً به معنی بالا یا پایین رفتن ریسک نقدینگی نیست .

نحوه محاسبه ریسک نقدینگی

در این مورد می توان به جرات گفت که محاسبه خطر نقدینگی یک هنر است. پس از محاسبه ی فاکتر VaR ، باید آن را در محاسبات و پیش بینی های خودمان قرار دهیم. برای این کار معمولاً از یک روش افزودنی VaR استفاده می شود. این فرآیندها Var یا داده های در خطر را بعد از در نظر گرفتن عوامل نقدینگی تنظیم می کنند . در اثر این فرآیند، پارامترهای مختلف ما اصلاح می شوند.

باید بدانید که گاهی اوقات این فرآیند، اصلاح پارامترهای مدل VaR مانند سطح اطمینان، میزان دوره والبته حساسیت ورودی ها را شامل می شود. از طرفی محققان نیز تمایل دارند تا رویکردهای مختلفی را در یک مدل اقتصادی امتحان کنند تا برایشان اطمینان حاصل شود که میزان ریسک نقدینگی با دقت اندازه گیری می شود . اما در این بین همه ی کارشناسان معتقدند که ریسک نقدینگی بیش از هر چیزی به شکاف قیمت بستگی دارد. (5)

تاثیر ریسک نقدینگی بر بازار سهام

جالب است بدانید که قبل از بحران مالی جهانی خطر نقدینگی از طرف بسیاری از سهامداران و معامله گران، فاکتوری با اهمیت به شمار نمی رفت. اما پس از بحران بزرگ مالی در جهان همه متوجه تاثیر فاکتور نقد شوندگی روی پروژه های مالی کوتاه مدت و سیستم های بانکی و سهام شدند و همین موضوع باعث شد تا بسیاری از اقتصاددان ها دست به اصلاح مدل های مالی بزنند؛ چرا که آن ها بعد از بحران بزرگ مالی جهان دریافتند که همه موسسات کوچک و بزرگ مالی و حتی دولت ها به طور جدی می توانند تحت تاثیر ریسک نقدینگی یا نقدشوندگی قرار بگیرند .

از نظر علمی، فقدان نقد شوندگی برای سهام، ریسک نقدشوندگی را بالا می برد؛ چرا که دارندگان یک سهم خاص با فهمیدن این موضوع که ممکن است در صورت تاخیر در فروش درگیر زیان های بزرگ شوند، سریعاً اقدام به فروش سهام می کنند. همین موضوع میزان عرضه برای یک سهام به شدت بالا برده و میزان تقاضا را نزدیک به صفر می کند، این موضوع منجر به افت شدید قیمت سهام می شود.

نباید فراموش کرد که این اتفاقات در کشورهایی که در حال توسعه هستند باشدت بیشتری رخ می دهد، چراکه معامله کنندگان در این کشورها پتانسیل تصمیمات احساسی بسیار بالایی دارند و ممکن است با ایجاد صف فروش در یک سهم موجب شکسته شدن قیمت آن بشوند . (6)

نتیجه گیری و جمع بندی

آگاهی نسبت به نکات ریز و تاثیرگذار می تواند سرنوشت ما در بازار بورس را تغییر دهد. اهمیت ریسک های مختلف در بازار بورس معمولاً دست کم گرفته می شود و ذهن سرمایه گذاران و علاقه مندان در بازار بورس صرفاً روی مفهوم ریسک معمولی متمرکز می شود. این در حالی است که مفاهیمی مانند ریسک نقدینگی و ریسک قانونی نیز دارای اهمیت بالایی هستند.

همانطور که در این مطلب اشاره کردیم، ریسک نقدینگی را می توان به دو بخش ریسک نقدینگی بودجه و ریسک نقدینگی بازار تفکیک نمود. مطمئناً با دانستن مفهوم ریسک نقدینگی و تأثیر آن روی جریان بازار سهام، درک بهتری از روند بازار خواهیم داشت و این درک صحیح موجب تصمیم گیری های خوب می گردد.

نتیجه این فرایند نیز سود کردن در بازار بورس است که این روزها همه به دنبال آن هستیم. در انتها امیدواریم که از این مطلب اطلاعات مفیدی را دریافت کرده باشید تا با آگاهی بیشتر، قدم های مهمی را برای رسیدن به موفقیت بردارید.

اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی – چرا باید در فکر سرمایه گذاری باشیم؟

در این مقاله از سایت کد بورسی قصد داریم تا در خصوص با اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی گفت و گو کنیم. در سال های اخیر و با توجه به درصد تورم واقعی کشور که بسیار نجومی است، اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی بسیار قوت می گیرد و در واقع چنانچه در این بازار، پول نقد داشته باشی و اون رو در جای مناسبی سرمایه گذاری نکنی، بازنده بازی خواهی بود. بنابراین اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی بسیار زیاد است و بنا داریم در این مطلب انواع بازار های مالی مناسب سرمایه گذاری رو براتون بگیم و شرایط هر کدوم رو بررسی کنیم و در انتها یک جمع بندی مناسبی از این موضوع داشته باشیم. پس با کد بورسی همراه باشید.

اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی

در ابتدای امر باید عنوان کنیم که در شرایط اقتصادی کنونی کشور ایران و نوسان قیمت‌ ها و گران شدن پی در پی همه چیز، پس‌ انداز پول به هیچ عنوان به صرفه نخواهد بود و حتما می بایست آن را سرمایه‌ گذاری کرد تا ارزش پول در برابر تورم حفظ گردد، اما حتی در کشورهایی که تورم زیاد هم نیست، سرمایه گذاری یکی از حائز اهمیت ترین اموری است که مردم با پول‌ خود انجام می‌ دهند. این موضوع اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی را بیشتر از همیشه کرده است.

سرمایه گذاری چیست؟

در نظر داشته باشید که سرمایه گذاری یعنی در زمان حال از چیزی بگذریم به امید اینکه در آینده ارزش افزوده‌ ای را کسب کنیم. البته اندازه یا کیفیت این ارزش معمولا به صورت دقیق مشخص نیست. به عنوان مثال پول نقدی که قادریم با آن کالای مصرفی بخریم را صرف خرید سهام یک شرکت می کنیم، به این امید که ارزش سهام آن زیاد شود و در آینده سود ببریم.

اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی چقدر است؟

به این خاطر که قدرت خرید ما روز به روز در حال کم شدن است. برای مثال در سال ۱۳۵۵ قیمت یک خودروی پیکان جوانان حدود ۲۷ هزار تومان بود، الان هم با اینکه از رده خارج شده است اما اسقاطی‌ اش را حدود ۲ میلیون تومان خریداری می کنند و از این موضوع می توان همه چیز را متوجه شد! این در حالی است که با ۲۷ هزار تومان الان می‌ توان ۹ لیتر بنزین آزاد زد. پس این فکر که چنانچه پول‌ مان را جمع کنیم و روی هم بگذاریم تا روزی ثروتمند شویم، احمقانه به نظر می آید.

گزینه‌ های زیادی جهت سرمایه‌ گذاری پول نقد وجود دارد، از خرید طلا و سکه، ارز و ملک گرفته تا خرید کالاهای با ارزش مانند خودرو. ولی این مدل پس‌ انداز به درد کسانی خواهد خورد که درآمد زیادی دارند و قادرند پیش از افزایش ناگهانی قیمت‌ ها، کالایی که دوست دارید و روی آن تمرکز بیشتری دارد را بخرید.

جالب است بدانید که پیش از این چنانچه کسی قصد داشت دارایی‌ خود را به صورتی سرمایه‌ گذاری کند که ارزش آن حفظ شود، یا ملک می‌ خرید یا طلا و سکه. ولی با شرایط کنونی امروز پس‌ انداز کردن پول به هوای خرید طلا و سکه یا ملک، به هیچ عنوان به صرفه نخواهد بود، به این خاطر که قیمت‌ ها نسبت به درآمد ها با سرعت بیشتری زیاد تر خواهد شد و تا پول خرید یک سکه جمع می‌ شود، ارزش هر گرم طلا و در نتیجه قیمت سکه نسبت به پیش بیشتر شده است. در خصوص با خرید خودرو و ملک هم همین امر صدق می کند، به این معنی که پولی که تا دیروز می‌ شد با آن یک سکه طلا خرید، حالا دیگر این امکان وجود نخواهد داشت؛ همین امر بیانگر این موضوع است که ارزش دارایی ما روز به روز کاهش پیدا خواهد کرد. بنابراین شاید بهتر باشد با گزینه‌ های دیگر سرمایه‌ گذاری آشنا شویم که احتیاج به سرمایه زیادی در آن ها نیست، اما پیش از آن می بایست به چند سوال پاسخ دهیم :

هدفمان از سرمایه‌ گذاری چیست؟

هدف‌ ها از سرمایه‌ گذاری‌ های اقتصادی یکسان نیست. این امکان وجود دارد که یک نفر کارمندی باشد که هر ماه مقداری از حقوقش اضافه می‌ ماند، یا کارمند بازنشسته‌ ای که اخیرا سنواتش را گرفته و اگر این پول را توی بانک رها کند، از ارزش آن کاسته خواهد شد. حتی این امکان نیز وجود خواهد داشت که یک نفر کارمند یک شرکت بزرگ با درآمد بالا یا حتی کارخانه‌ دار باشد، ولی دائما این نگرانی را داشته باشد که چنانچه شرکت یا کارخانه‌ اش ورشکست شد، چه پیش خواهد آمد؟

بعضی قصد دارند پول‌ خود را جایی سرمایه‌ گذاری نمایند که سود ماهیانه بگیرند و این سود را صرف مخارج روزمره یا اجاره خانه یا … نمایند. بعضی دیگر در این فکرند که پولی را برای آینده فرزندان‌ خود سرمایه‌ گذاری نمایند تا سال‌ های بعد قادر باشند از افزایش آن و سودی که داشته، مخارج دانشگاه یا ازدواج فرزندشان را تامین نمایند. نمیتوان گفت که دقیقا کدام صحیح است ولی خب مواردی است که باید در این خصوص آن ها را در نظر بگیرید و نسبت به آنها و شرایط خود، بهترین نوع سرمایه گذاری را انتخاب کرده و به انجام آن در زمان مناسب اقدام نمایید.

لذا نخستین سوالی که پیش از شروع سرمایه‌ گذاری بایستی از خودمان بپرسیم، این است که از بازارهای مالی چه توقعی داریم؟

در سرمایه‌ گذاری خود چقدر می توانم ریسک کنم؟

گفتنی است که یکی از حائز اهمیت ترین مواردی که سرمایه‌ گذار بایستی پیش از آغاز سرمایه‌ گذاری از آن اطلاع داشته باشید، میزان ریسک پذیری و شناخت وی از خودش خواهد بود. بعضی از افراد این طور ترجیح می دهند که یک مقدار سود ماهیانه بخور و نمیر داشته باشند ولی خیالشان از اصل سرمایه‌ خود راحت باشد و مطمئن باشند چیزی از آن کاسته نخواهد شد. این گروه احتمالا سپرده‌ گذاری در بانک را بر هر نوع سرمایه گذاری دیگری ترجیح خواهند داد و به سود سالیانه بانک هم رضایت کامل خواهند داشت.

در صورتی که تمایل دارید در ارزهای دیجیتال چرا جذب نقدینگی اهمیت دارد؟ مثل بیت کوین ، اتریوم و … سرمایه گذاری امن کنید و از امتیاز ۱۰ درصد تخفیف کارمزد در معاملات رمزارزها بهره مند شوید، میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید؛

بعضی دیگر از افراد حاضرند روی پول‌ خود ریسک کنند، در شرایطی که بدانند حاصل این ریسک می‌ تواند یک سوددهی خوب و مناسب باشد. این نکته را در خاطر داشته باشید که در دنیای سرمایه‌ گذاری هم قوانینی وجود دارد که بیان خواهد کرد هر چه ریسک بیشتر باشد، بازدهی و ضرر احتمالی هم بیشتر خواهد بود. این بدین معناست که چنانچه موردی برای سرمایه‌ گذاری پیشنهاد شد که سود بالایی دارد اما ریسکش کم است، بایستی به آن شک کنیم و وارد آن نشوید.

چه مقدار از پولم را سرمایه‌ گذاری کنم؟

قطعا این که یک نفر همه سرمایه‌ اش را روی یک بازار سرمایه‌ گذاری نماید، کار عاقلانه‌ ای نخواهد بود، به این خاطر که این امکان وجود دارد که رکود سراغ آن بازار برود و بخشی یا حتی همه دارایی‌ اش را از دست بدهد. نمی‌ توان دقیقا عنوان کرد که سرمایه‌ گذار چند درصد از سرمایه‌ اش را در کدام بازار سرمایه‌ گذاری نماید، ولی بایستی اصل تخم‌ مرغ‌ ها و سبد را رعایت نماید. همین که هیچ موضع نباید همه تخم‌ مرغ‌ هایش را داخل یک سبد بچیند، به این خاطر که چنانچه آن سبد بیفتد، کلیه تخم‌ مرغ‌ هایش خواهد شکست. پس چنانچه فردی به هوای افزایش نرخ ارز در بازه‌ ای از زمان، خیال کند سود در این بازار است و همه سرمایه‌ اش را به ارز تبدیل کند، این امکان وجود دارد که ناگهان نرخ ارز روند نزولی بگیرد و این سرمایه‌ گذار دچار زیان گردد.

بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۹۹-۹۸

پس از اینکه به سوالات پیشین به صورت کامل جواب دادید، با شناخت مختصری از بازارهای مالی، قادر خواهید بود محل مناسب سرمایه‌ گذاری را انتخاب و به انجام سرمایه گذاری اقدام نمایید. بانک، ملک، خودرو، طلا و سکه، ارز، ارزهای دیجیتال، بورس و صندوق های سرمایه گذاری بازارهایی به حساب می آیند که یک سرمایه‌ گذار با توجه به وضعیتی که دارد، قادر است به هر یک از آن ها ورود کند. در میان بازارهای مالی که خدمت شما عرض شد، احتمالا همه آشنا هستند و آن بازاری که کم تر از بقیه بین مردم جا افتاده، بورس و صندوق های سرمایه گذاری به شمار می رود. اگرچه اخیرا با سودهایی که به همراه داشتند، افراد زیادی را به خود جذب کرده اند و این بسیار می تواند برای سرمایه گذاران نکته مثبتی باشد. بورس بازاری قانونی است که تحت نظارات سازمان بورس و اوراق بهادار به فعالیت خود می پردازد و سهام شرکت‌ ها در آن عرضه و در نهایت خرید و فروش می شود. افراد قادر هستند با خرید سهم‌ هایی از شرکت‌ های گوناگون، در آن شرکت‌ ها سرمایه‌ گذاری نمایند و در سود و زیان آن‌ ها سهیم شوند. خرید سهام شرکت‌ ها موجب ورود نقدینگی به چرخه اقتصادی آن‌ ها خواهد شد و تولید رونق پیدا خواهد کرد.

اهمیت سرمایه گذاری در بازارهای مالی – چرا بورس؟

اگر هدف‌ شما از سرمایه‌ گذاری خوابیدن پولتان نیست و در این فکر هستید که سرمایه‌ خود را در چرخه اقتصادی به گردش بی اندازید و موجب رونق تولید شوید و این وسط کمکی هم به پیشرفت اقتصاد کشور نمایید، سرمایه‌ گذاری در بورس بی شک بهترین گزینه برای شما خواهد بود. در کنار این، سرمایه‌ گذاری در بورس مزایایی دارد که سایر بازارهای مالی برای شما به همراه نخواهند داشت و این نقاطع قوت و مزایا عبارت است از:

• سرمایه‌ گذاری با هر مبلغی : جالب است بدانید به منظور آغاز سرمایه‌ گذاری در بورس به یک سرمایه هنگفت نیاز نخواهید داشت و با ۱۰۰ هزار تومان هم قادر خواهید بود وارد این بازار شوید و به کسب سود بپردازید. پس در نظر داشته باشید که حداقل سرمایه لازم به مننظور ورود به بورس تنها ۱۰۰ هزار تومان است و این سرمایه های خرد و جذب آن ها به یک بازار موجب رشد و شکوفایی اقتصادی و رونق تولید خواهد شد و چه چیزی بهتر از این که هم شما کسب سود با سرمایه اولیه کم را داشته باشید و هم به رشد اقتصادی کشور کمک کنید.
• نقدشوندگی بالا : یکی از معیار های سرمایه‌ گذاری خوب بی شک، امکان نقدشوندگی آن خواهد بود. این که سرمایه‌ گذار قادر باشد هر وقت که اراده کرد سرمایه‌ خود را از آن بازار بیرون بیاورد و آن را تبدیل به پول نقد نماید بسیار حائز اهمیت خواهد بود. نکته مهم این است که بورس این امکان را فراهم کرده، به صورتی که حتی می‌ توان خرید و فروش را به شکل اینترنتی انجام داد.
• حفظ سرمایه در مقابل تورم : در واقع با خرید سهام شرکت‌ ها، اگر ارزش دارایی‌ های شرکت زیاد تر شود، قیمت سهام آن نیز بیشتر خواهد شد و به این ترتیب ارزش سهام سرمایه‌ گذار نیز افزایش پیدا خواهد کرد. این امر موجب خواهد شد تا ارزش سرمایه در مقابل تورم حفظ گردد و این موضوع با شرایط تورمی کشور ایران بسیار موضوع مهم و اساسی برای یک بازار مناسب جهت سرمایه گذاری خواهد بود.
• تحت نظارت قانونی : سازمان بورس بر فعالیت بازار بورس نظارت دارد و کسانی که به این بازار ورود پیدا می کنند تحت حمایت قانون هستند، لذا امکان کلاهبرداری یا سوء استفاده از سرمایه افراد وجود نخواهد داشت و در حقیقت این موضوع امن بودن سرمایه گذاری را برای کاربران با هر مقدار پولی را نشان خواهد داد و امنیت در سرمایه گذاری باید اولین معیار باشد.

در انتهای این بخش باید به این موضوع اشاره داشته باشیم که بورس بازار مناسبی به منظور سرمایه‌ گذاری محسوب می شود، ولی نیاز به صرف وقت و دانش و تجربه کافی در این زمینه دارد. یک سرمایه‌ گذار بایستی بداند چه هنگام سهام یک شرکت را خریداری کند و چه زمانی آن را به فروش برساند تا ضرری را متحمل نشود و بیشترین سود ممکن را کسب نماید. ولی همه توانایی یادگیری این دانش تخصصی یا وقت کافی برای بررسی موقعیت‌ های مناسب بازار را ندارند. حالا این گروه باید قید سرمایه‌ گذاری در بورس را بزنند؟ خیر. راه حل دیگری برای این گروه از افراد وجود دارد که در ادامه این مقاله از سایت کد بورسی آن را به صورت کامل توضیح خواهیم داد.

صندوق های سرمایه گذاری برای چه افرادی مناسب است؟

صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری تاسیس شده‌ اند به منظور استفاده افرادی که شرایط سرمایه‌ گذاری مستقیم در بازار بورس را ندارند. افرادی که قصد دارند پول‌ خود را در راه تولید سرمایه‌ گذاری نمایند، اما وقت چک کردن لحظه‌ ای قیمت‌ ها را ندارند و قصد ندارند در صف خرید یا فروش بمانند. صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری از جمع متخصصین و کاربلدان حوزه سرمایه‌ گذاری در بورس به وجود آمده است تا به نمایندگی از مردم، خرید و فروش‌ های‌ آن ها را انجام دهند و سرمایه آن‌ ها را به سوددهی برسانند. صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری سودهای خرد سرمایه‌ گذاران را جمع می‌ کنند و تمامی آن ها را در خرید سهام شرکت‌ ها یا اوراق بهادار صرف می‌ کنند، به صورتی که نسبت ریسک و بازدهی معقولی داشته باشند و سرمایه‌ گذاران هم سود ببرند و هم کم‌ ترین ریسک ممکن را برای آن ها به همراه داشته باشد.

کلام آخر

در انتهای متن باید به این نکته ابر اساسی اشاره کنیم که در حال حاضر در شرایطی قرار داریم که برای بی‌ استفاده ماندن چند ۱۰۰ هزار تومان هم صرفه اقتصادی وجود نخواهد داشت و بهتر است همان را هم در یکی از بازارهای مالی سرمایه‌ گذاری نماییم، ولی پیش از این کار بایستی تکلیف‌ خودمان را با خودمان معلوم کنیم و ببینیم از از سرمایه‌ گذاری‌ خود چه انتظار در چه بازه زمانی خواهیم داشت و در واقع چه توقعی از بازار مالی مورد نظرمان داریم. در ادامه شناختی از بازارهای مالی و فراز و نشیب‌ های سود و زیانی که داشته‌ اند، کسب نماییم و در نهایت مناسب‌ ترین‌ آن ها را انتخاب کرده و به انجام سرمایه گذاری روی آن ها اقدام نماییم، ولی چنانچه حوصله درگیر شدن با اخبار، بالا و پایین شدن قیمت‌ ها و استرس کشیدن را نداریم، برای ما مناسب ترین گزینه صندوق سرمایه‌ گذاری خواهد بود. امیدوارم که از این مقاله نهایت استفاده رو برده باشید و تونسته باشیم دید مناسبی در خصوص با انواع سرمایه گذاری در شرایط کنونی به شما عزیزان داده باشیم. هر موضوع و یا سوالی بود در بخش نظرات با کد بورسی در میون بگزارید تا در اندازه توان و دانشمون پاسخگوی شما بزرگواران باشیم.

هر سوالی در رابطه با بورس دارید از ما بپرسید:

رکورد جدید حجم نقدینگی؛ ۲۲۸۲ هزار میلیارد تومان

بانک مرکزی ایران تازه‌ترین داده‌های مهم مرتبط با اجزای نقدینگی و متغیرهای پولی را منتشر کرده است. انتشار جدیدترین آمار بانک مرکزی از آن جهت اهمیت دارد که سمت و سوی سیاست‌های پولی کشور طی یک سال منتهی به آذر ماه سال‌جاری را بخوبی نشان می‌دهد.

به گزارش اقتصادآنلاین به نقل از ایران، این آمار نشان می‌دهد که چگونه سطح عمومی قیمت‌ها یا همان نرخ تورم افزایش یافته است.پول داغ یا هسته مذاب نقدینگی چگونه شاخص قیمت مصرف‌کننده و قیمت تولید‌کننده را افزایش داده است.

رابطه رفتار نقدینگی و تورم

مطابق با داده‌های جدید بانک مرکزی کل نقدینگی کشور از آذر ماه سال گذشته تا آذر ماه سال 98 معادل 28.2 درصد افزایش یافته است. یعنی از مبلغ 18828.9 هزار میلیارد ریال به رقم 22823.1 هزار میلیارد ریال رسیده است. به بیان ساده تر، معادل 3794.2 هزار میلیارد ریال افزایش داشته است. اما آیا این تغییر بیان‌کننده افزایش نرخ تورم است؟ بررسی نرخ تورم در آذر 98 نسبت به آذر 97 نشان می‌دهد، نرخ تورم نقطه به نقطه در این بازه 27.8 درصد و تورم میانگین سالانه در همین بازه، معادل 40 درصد بوده است.

نقدینگی چیست؟

به تعبیر برخی از اقتصاددانان و آنچه که تاکنون در برداشت عمومی جا افتاده است، رشد حجم نقدینگی مساوی است با افزایش نرخ تورم. اما آیا الزاماً رشد حجم نقدینگی به معنی رشد نرخ تورم است؟ پیش از هر چیز، باید نقدینگی را به‌صورت خلاصه تعریف کرد.

نقدینگی از چند جزء یا بلوک تشکیل شده است. نقدینگی کل کشور مجموع چند عدد است. این اجزا(متغیرهای پولی)عبارتند از مجموع اسکناس و مسکوکات و سپرده‌ها، حجم پول وحجم شبه‌پول. به بیان ساده‌تر، نقدینگی در یک کشور به معنای مجموع اسکناس‌ها، مسکوکات و سپرده‌های دیداری در یک کشور است. بنابراین نقدینگی به معنی صرفاً پول در دست تمام افراد جامعه نیست و پول در اختیار افراد جامعه رقم بسیار اندکی از کل حجم نقدینگی را شامل می‌شود.کافی است که بدانید، بخش اعظم نقدینگی تحت عنوان سپرده‌ها نزد بانک‌های کشوربه عنوان ذخایر است.

سهم ناچیز اسکناس دردست اشخاص

داده‌های بانک مرکزی نشان می‌دهد از کل مبلغ 22623 هزار میلیارد ریال حجم نقدینگی در آذرماه سال‌جاری، فقط حدود 528 هزارمیلیارد ریال، حجم اسکناس و مسکوک در دست اشخاص است که این مبلغ حدوداً، 19.6 هزار میلیارد ریال نسبت به آذر ماه سال 97 کاهش داشته است.اینجاست که کاهش حجم پول در دست اشخاص(حقیقی و حقوقی)نشان داده می‌شود. در مجموع از کل حجم نقدینگی فقط معادل 2.33 درصد حجم پول در دست اشخاص است و مابقی در بانک‌های کشورتحت عنوان سپرده و ذخایر پارک شده است. بنابراین این تصور رایج که هنگامی که نقدینگی رشد می‌یابد، بنابراین همه حجم آن در دست مردم، به‌صورت سرگردان در راه و مسیر سفته بازی است، انگاره خطایی است.

تغییرات هسته تورم ساز

اما حجم پول در هسته نقدینگی به‌عنوان جزء یا متغیر تورم‌زا است که همراه با اسکناس و مسکوک در دست اشخاص می‌تواند نوسان در تغییر سطح عمومی قیمت‌ها را ایجاد کند. حجم پول، در آذر ماه سال 97 معادل 2446 هزار میلیارد ریال بوده است که با 48.6 درصد به رشد تاریخ ساز خودش به عدد 3634 هزار میلیار ریال رسیده است.رد پای رشد نرخ تورم را باید دراین آیتم ملاحظه کرد. رشد حجم پول معادل 20 درصد نسبت به رشد مجموع حجم نقدینگی بیشتر بوده است.به بیان ساده تر، نرخ رشد نقدینگی 28 درصد بوده است، اما رشد حجم پول معادل 48.6 درصد به رقم تورم میانگین سالانه در آذر ماه نزدیک‌تر است.

رشد شتابان پول

نکته قابل تأمل دیگر در آمارهای بانک مرکزی این است که نرخ رشد پول در 9 ماه منتهی به آذرماه نسبت به بازه مشابه در آذر سال 97، یعنی آذر 96 به 97 از رشد شتابان، فزاینده و پر معنا برخوردار بوده است. به‌طوری که نرخ رشد در آذر ماه 97 معادل 25.7 درصد بوده است اما رشد پول در سطح 48.6 درصد رکورد بی‌سابقه‌ای در سال‌های اخیر زده است. طی آذر ماه سال‌جاری نسبت به سال گذشته در مجموع 782.5 هزار میلیارد ریال بر کل حجم پول کشور افزوده شده است.

شبه پول هم کاهش یافت

در پایان جزء سوم کل نقدینگی کشور، عدد مربوط به شبه پول است. شبه پول حدود 84 درصد از کل حجم نقدینگی کشور را شامل می‌شود. در آذر ماه سال گذشته مبلغ شبه پول15199هزار میلیارد ریال بوده است که با رشد حدود 25 و یا به گفته‌ای، حجم 3011.7 هزار میلیارد ریالی به عدد 18988 هزار میلیارد ریال رسیده است. اما شبه پول چیست؟ شبه پول عبارت‌است از سپرده‌های غیر دیداری افراد جامعه و مؤسسات حقوقی (مدت دار) مانند سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلند مدت و حساب‌های پس انداز، اوراق قرضه و اسناد خزانه. به‌عبارتی دیگر، کلیه اوراقی که برای نقد شدن آن به گذشت زمان قانونی نیاز دارد. که البته سپرده‌های دیداری یعنی آن سپرده‌ای که هر آن، شما اراده کنید و می‌توانید آن را از بانک دریافت کنید، نیست. بنابراین شبه پول، نزدیک‌ترین جانشین برای پول است، اما مهم‌ترین خصوصیات شبه پول، ضد تورمی بودن آن در کوتاه‌مدت است.یعنی به‌دلیل بلوکه شدن در بانک، آثار تورمی کوتاه مدتی ندارد و چرخه و گردش پول خارج است. بنابراین، این حجم از نقدینگی خاصیت تورمی ندارد، اما اگر سهم آن در کل حجم نقدینگی افزایش یابد، می تواند به سهم و اندازه پول که ماهیت تورمی دارد، بیفزاید. آمارهای بانک مرکزی نشان می‌دهد که رشد شبه پول در اقتصاد کشور افزایش فزاینده‌ای داشته است.یعنی از آذر 97 به آذر 96 که رشد شبه پول حدود 13.8 درصد بوده است، این میزان در آذر 98 به آذر 97 در سطح 25 درصد رشد داشته است که خود نشان از تأثیرگذاری بر سطح قیمت‌ها دارد.در واقع، از حجم شبه پول که خصیصه ضد تورمی دارد، کاسته شده است. اما با وجود رشد 28 درصدی نقدینگی، بانک مرکزی تلاش کرده است رشد پایه پولی به‌عنوان کانون تورم ساز نقدینگی را کنترل کند، اما انتقال بخشی از بدهی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری به بانک مرکزی و همچنین رشد خالص مطالبات بانک مرکزی از دولت یا به عبارتی افزایش بدهی‌های دولت به بانک مرکزی از جمله تغییر در رشد و پایه پولی بوده است.

چرا کنترل نقدینگی اهمیت دارد؟

اما چرا کنترل و مدیریت نقدینگی اهمیت دارد، کنترل حجم نقدینگی، مهم‌ترین وظیفه بانک‌های مرکزی در دنیا است. مدیریت نقدینگی نقش مؤثری در کنترل قیمت‌ها(تورم)، ثبات اقتصادی، تشکیل سرمایه از سوی بخش خصوصی، جذب سرمایه‌گذاری خارجی، پیش‌بینی‌پذیری افق اقتصاد کشورها، درنهایت رشد اقتصادی و سطح اشتغال آفرینی دارد. سیاستگذاران در شرایط نرمال اقتصادی و نه تحریم با تعیین نرخ هدف برای نرخ بهره و نرخ تورم(نرخ هدفگذاری شده)، اجزای نقدینگی را کنترل می‌کنند.

میز سیاستگذاری تحولات در جبهه پولی کشور

در شرایط تحریم، به‌دلیل فشارهای خارجی و عدم دسترسی به منابع ارزی جدید و محدود شدن بخش واقعی اقتصاد، سیاستگذاران پولی یا همان بانک مرکزی گزینه‌های محدودتری برای مدیریت نقدینگی و پایه پولی دارند. از این رو، فشارهای ناشی از بخش عرضه و تقاضا، مدیریت عناصر نقدینگی و پایه پولی کشور را دشوار می‌کند. حمله دوسویه رکود همراه با تورم، باعث می‌شود که تنظیم‌کنندگان حجم عرضه پول در کشور، روی میز همزمان با جلوگیری از افزایش نرخ تورم؛ تشدید رکود را هم مد نظر قرار دهند. به‌بیان ساده تر، در شرایط نرمال، بانک مرکزی با ابزارهای پولی از جمله عملیات بازار باز می‌تواند رفتار بازیگران بزرگ و مؤثر در تغییرات پایه پولی، یعنی دولت و بانک‌های تجاری و مؤسسات دولتی را مدیریت کرده وافزایش نرخ تورم را مهار کند، اما اکنون با توجه به کمبود منابع نزد دولت؛ بانک مرکزی اجباراً برای کنترل فضای کلان اقتصاد، مجبور است به درخواست استقراض‌کنندگان پاسخ مثبت دهد و منابع بانک مرکزی در سمت راست ترازنامه این بانک، بسط پیدا کند و بواسطه انتشار پول داغ، تورم تولید شود.

افق آینده تورم

به‌نظر می‌رسد که تورم به دلایل متعدد در آینده کنترل شود، اول اینکه سمت تقاضا و عرضه کشور به یک سازگاری در شرایط جدید دست پیدا کرده و عوامل تورم تخلیه شده است، دوم اینکه کشور رویکرد تأمین مالی غیر تورمی را دنبال می‌کند و سوم اینکه سازوکار عملیات بازار باز می‌تواند، عرضه و تقاضای پول را کنترل یا ریگلاژ کند. اما این به معنی، کاهش فزاینده در نرخ تورم نیست.

روش های قیمت گذاری کالا و خدمات

قیمت گذاری کالا و خدمات همیشه یکی از مهمترین مباحث در دنیای فروش و بازاریابی بوده و هست. نحوه قیمت گذاری محصول و خدمت، از عواملی است که حتی می تواند میزان موفقیت یک کسب و کار را تحت تاثیر قرار دهد. روش های قیمت گذاری کالا در حسابداری در واقع فرآیندی است که طی آن ارزش کالا یا خدمات به طور دستی یا اتوماتیک مشخص می شود. تاثیر نحوه قیمت گذاری به حدی برای یک کسب و کار اهمیت دارد که می تواند میزان فروش و میزان سود یک واحد اقتصادی را کاملا دستخوش تغییر کند.

در این مقاله قصد داریم به طور دقیق در مورد قانون قیمت گذاری کالا و خدمات، استراتژی و روش های قیمت گذاری توضیح دهیم. تا پایان این مقاله با آموزش قیمت گذاری محصول و خدمات آشنا شده و با توجه به توضیحات ارائه شده از آن ها در قیمت گذاری محصولات و خدمات خود بهره ببرید. اما قبل از هر چیز بد نیست به این موضوع بپردازیم که چرا قیمت گذاری کالا و خدمات اینقدر اهمیت دارد؟

چرا قانون قیمت گذاری کالا و خدمات موضوع مهمی است؟

در میان مفاهیمی که در دنیای بازاریابی از آن ها یاد می شود، قیمت گذاری محصولات و خدمات مهمترین مبحث است. چرا که قیمت گذاری خدمات و کالا تنها عاملی است که به صورت مستقیم درآمد ایجاد می کند. با آموزش حسابداری، درک بهتری از نقش تعیین قیمت بر درآمد خواهید داشت.

فرض کنید قصد دارید 2 محصول مشابه را با هم مقایسه کنید. اولین عاملی که در این مقایسه به آن توجه می کنید چه عاملی است؟ قیمت!

قیمت اولین عاملی است که به آن توجه می شود و هر نگاهی که قرار است به یک محصول شکل بگیرد از همین اول کار شروع می شود. در واقع حساسیت فرایند قیمت گذاری به این شکل است که اگر در آن اشتباهی رخ دهد می تواند به طور کلی یک محصول، خدمت یا حتی سود و اعتبار کسب و کاری را نابود کند.

علاوه بر این، روشهای قیمت گذاری خدمات در مباحث حسابداری خدماتی نیز تاثیر مهمی دارد و نباید از آن غافل شد. در چرا جذب نقدینگی اهمیت دارد؟ همین حال نحوه قیمت گذاری محصول نیز در فرآیندهای حسابداری تغییرات مهمی ایجاد می کند.

چگونه قیمت گذاری کنیم؟ مهم‌ترین نکته در فرایند قیمت گذاری

قبل از تعیین قیمت نهایی محصولات و خدمات، باید بعضی از سوالاتی که اهمیت خیلی زیادی دارند را از خودتان پرسیده باشید. این سوالات در پروسه نحوه قیمت دادن به مشتری شامل موارد زیر هستند:

1. آیا قیمت محصول و خدماتی که در نظر گرفته اید، مزایا و ویژگی های محصول با قیمت همخوانی دارند؟
2. چه زمانی باید در استراتژی قیمت گذاری برای افزایش یا کاهش قیمت محصولات اقدام کرد؟
3. چه زمانی بهترین فرصت برای فروش محصولات و خدمات با قیمت ارزان است؟
4. تغییر قیمت در محصول یا خدمات چه بازخوردی در بازار خواهد داشت؟

معرفی انواع روش های قیمت گذاری کالا و خدمات

قبل از بیان روش های قیمت گذاری باید استراتژی قیمت گذاری را مشخص کنیم. استراتژی قیمت گذاری بر اساس یک چهارچوب مشخص انواع روش های قیمت گذاری را دسته بندی می کنند. به طور کلی برای قیمت گذاری سه استراتژی وجود دارد:

1. قیمت گذاری کالا و خدمات بر اساس قیمت تمام شده (بر حسب هزینه)
2. قیمت گذاری بر پایه ی میزان تقاضا (بر اساس بازار)
3. قیمت گذاری بر مبنای رقابت (بر اساس ارزش کالا در ذهن مشتری)

هر کدام از این 3 استراتژی کلی، روش های قیمت گذاری مختلفی را در زیر مجموعه خود دارد که در ادامه به طور خلاصه به آن ها اشاره می کنیم.

1 – قیمت گذاری بر اساس قیمت تمام شده (بر اساس هزینه)

در استراتژی قیمت گذاری براساس قیمت تمام شده، روشی ساده را در پیش می گیریم. هزینه های تولید را جمع می کنیم و سودی برای محصول در نظر می گیریم. قیمتی که برای کالا یا خدمت مشخص می شود ترکیبی خواهد بود از هزینه های آن به همراه سودی که برای آن مشخص شده است. این استراتژی از پرکاربردترین استراتژی قیمت گذاری بوده و مورد استفاده بسیاری از کسب و کارها نیز هست. البته محاسبه هزینه ها و قیمت تمام شده محصولات ممکن است در برخی موارد دشوار باشد، به همین دلیل استفاده از یک نرم افزار مالی می تواند کمک زیادی به حل این مسئله کند.

در این استراتژی، میزان سودی که برای یک محصول در نظر گرفته می شود نیز بر اساس نرخ بازگشت سرمایه آن صنعت محاسبه می گردد. برای مثال اگر در صنعت پوشاک نرخ بازگشت سرمایه 30 درصد باشد، مجموع هزینه و 30 درصد بابت نرخ بازگشت سرمایه قیمت کالا را مشخص خواهند کرد.

معمولا بسیاری از خرده فروشی و عمده فروشی از این فرایند قیمت گذاری استفاده می کنند. راستی اگر خرده فروش و عمده فروش محصولات هستید و مباحث مدیریت انبار برایتان اهمیت دارد پیشنهاد می کنیم با نرم افزار انبار سپیدار آشنا شوید.

2 – قیمت گذاری بر اساس میزان تقاضا و وضعیت بازار

وضعیت بازار و میزان تقاضا همیشه مهمترین عامل در نحوه قیمت گذاری کالا و خدمات بوده و هستند. میزان تقاضا برای یک محصول می تواند تحت شرایطی مختلفی متغیر باشد. برای مثال ممکن است تقاضا برای یک محصول به خاطر ارزش خاصی که مشتریان برای محصول قائل هستند یا عدم آشنایی مشتریان با محصولات دیگر متفاوت باشد.

در اقتصاد کشور ما نیز چنین روشی برای قیمت گذاری حاکمیت اصلی را دارد. میزان تقاضا و وضعیت بازار در بسیاری از موارد عامل اصلی برای قیمت گذاری کالا و خدمات هستند. این استراتژی قیمت گذاری معمولا زمانی استفاده می شود که مشتریان نسبت به قیمت حساسیت کمی داشته باشند و یا چاره ای نداشته باشند جز اینکه با قیمت محصول کنار بیایند.

3 – قیمت گذاری بر اساس رقابت و ارزش کالا در ذهن مشتری

در این استراتژی قیمت گذاری رقبا مهمترین عامل در قیمت گذاری خدمات یا محصول به شمار می روند. در این قیمتگذاری به جای توجه به میزان تقاضای یک محصول یا هزینه های انجام شده برای آن، به عامل رقابت تمرکز می شود. رقابت یک محصول از نظر قیمت با رقبای دیگر تاثیر زیادی در ارزش و قیمت گذاری کالا از نگاه مشتری دارد.

برای مثال اگر از استراتژی قیمت گذاری بر اساس رقابت استفاده کنید و روش قیمت گذاری رهبر را برای محصول خود انتخاب کنید و این کار را به درستی انجام دهید می توانید ارزش کالا را در ذهن مشتری بالاتر ببرید.

آشنایی با مدل های قیمت گذاری کالا و خدمات؛ عوامل تعیین کننده نحوه قیمت گذاری

اما علاوه بر استراتژی ها و روشهای قیمت گذاری کالا، بد نیست با مدل های قیمت گذاری نیز آشنا شوید. مدل های قیمت گذاری، رویکردهایی در تعریف قیمت گذاری هستند که پس از توجه به 3 عنصر اصلی میزان تقاضا، قیمت تمام شده و رقابت، می توانید یکی از آن ها یا ترکیبی از آن ها را برای قیمتگذاری به کار بگیرید.

در این میان پیشنهاد می کنیم که اگر به دنبال یک نرم افزار مالی حسابداری مناسب برای فروشگاه می گردید در مورد امکانات نرم افزار فروشگاهی سپیدار بیشتر بخوانید.

در ادامه به این مدل های قیمت گذاری اشاره می کنیم.

• قیمت گذاری نفوذی
• قیمت گذاری اقتصادی
• قیمت گذاری فریمیوم
• قیمت گذاری روانی
• قیمت گذاری سرشیرگیری
• قیمت گذاری گرفتار کننده
• قیمت گذاری پویا – بر مبنای زمان
• قیمت گذاری بر مبنای بازار
• قیمت گذاری مجموعه ای
• قیمت گذاری جغرافیایی
• قیمت گذاری بالا
• قیمت گذاری رهبری محصول / کیفیت

روش کره گیری (سرشیرگیری) در قیمت گذاری چیست؟

در پایان بد نیست به یکی از مهمترین مدل های قیمت گذاری بپردازیم. روش سرشیرگیری یکی از پرکاربردترین مدل های قیمت گذاری محسوب می شود. روش کره چرا جذب نقدینگی اهمیت دارد؟ گیری که یکی از استراتژی های قیمت گذاری محسوب می شود ارتباط مستقیمی با انحصار در ارائه محصول یا خدمت مورد نظر دارد. زمانی که محصول شما رقیبی ندارد، آن را با قیمت بالا به بازار ارائه می کنید، سپس زمانی که محصول یا خدمت شما رقیبی پیدا کرد قیمت را کاهش می دهید.

آنچه باعث می شود این استراتژی قیمت گذاری یک راهبرد منطقی به نظر برسد این است که معمولا برای چنین محصولی تقاضای زیادی وجود ندارد که بخواهیم با قیمت پایین بخش زیادی از این تقاضا را جذب کنیم. طبق تجربیات، این روش در نحوه قیمت گذاری کالا و خدمات جدید کارآمدی لازم را دارد.

سوالی در مورد روش های قیمت گذاری کالا و خدمات دارید؟ از ما بپرسید!

در این مقاله در مورد روش های قیمت گذاری کالا و خدمات صحبت کردیم. اگر هنوز سوالی درباره این مبحث یا مفاهیمی چون حسابرسی بیمه، مالیات شرکت‌ها و اظهارنامه دارید، خوشحال می‌شویم نظر خود را با ما در میان بگذارید. همکاران ما به سرعت به تمامی سوالات و نظرات پاسخ داده و شما را راهنمایی خواهند کرد.