دیفای یا امور مالی غیر مترمکز

امروزه منابع مالی غیرمتمرکز تونستن سرمایه‌گذارای زیادی رو به سرمایه‌گذاری و کسب درآمد بالا از طریق این حوزه جذب کنن. با این حال، سرمایه‌گذارا نباید فراموش کنن که بازار رمزارزها، بازار بسیار بی ثبات و دارای نوسانیه .
به این موضوع حتما دقت کنید
بی‌شک، دیفای بعد از بیت کوین داغ‌ترین بخش در فضای رمزارزهاس که دنیای گسترده‌ای از صرافی‌های غیرمتمرکز، وام‌دهی همتابه‌همتا (P2P)، وام‌گیری، معامله‌گری و نوآوری‌هایی مثل توکن‌های غیرمثلی (NFT) رو پیش پای سرمایه‌گذارا قرار داده.

ویدیوکست رادیو اکسکوینو/ دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز چیست؟

دیفای باعث ایجاد تحولات خیلی بزرگی میشه و یکی از اصلی‌ترین مزایای اون، قدرت متمرکزی که باعث ایجاد فساد یا تورم زیاد، در سیستم مالی میشه رو از بین برده ! پس وجود یک سیستم جایگزین که از جنس خود مردم باشه و اختیار اون در دست یک شخص یا گروه خاص نباشه لازمه!
دیفای راه حل خیلی از دغدغه‌ها و مشکلات ماست که ما در این ویدیو به طور کامل این فناوری رو براتون تشریح می‌کنیم ….

این ویدیو رو از دست ندید!

در تموم دنیا، مردم به دولت‌ها اعتماد می‌کنن ،اونم به این خاطر که دولت ارزش پول ملی اونا رو حفظ کنه و بانکا خدمات مالی سالم و عادلانه براشون در نظر بگیره اما تجربه نشون داده که قدرت متمرکز باعث ایجاد فساد یا تورم زیاد میشه.
پس وجود یک سیستم جایگزین که از جنس خود مردم باشه و اختیار اون در دست یک شخص یا گروه خاص نباشه لازمه.
دیفای به معنی مبادلات مستقیم بین دو نفر بدون واسطه شخص سومه. وام‌دهی و سپرده‌گذاری همه جز امور مالی (دیفای) هستن . منظور از غیرمتمرکز بودن اینه که این کارا بدون حضور نهادای واسطه مثل بانکا انجام میشه. شاید در مفهوم ساده باشه اما دیفای باعث ایجاد تحولات خیلی بزرگی میشه . که قراره با هم بررسیش کنیم.

اکسکوینویی‌ها سلام. امیدوارم که روزهای قشنگی رو بگذرونید و در سرمایه‌گذاریتون موفق عمل کنید . من ساحل اختری هستم و در این قسمت میخوام در مورد جذابیت‌های اصلی دیفای ، نحوه کارش، محصولات و خدماتی که میتونه به ما ارائه بده و همچنین آینده امور مالی غیرمتمرکز باهاتون صحبت کنم. با ما همراه باشید.

دیفای و تنوع در خدمات

امروزه منابع مالی غیرمتمرکز تونستن سرمایه‌گذارای زیادی رو به سرمایه‌گذاری و کسب درآمد بالا از طریق این حوزه جذب کنن. با این حال، سرمایه‌گذارا نباید فراموش کنن که بازار رمزارزها، بازار بسیار بی ثبات و دارای نوسانیه .
به این موضوع حتما دقت کنید
بی‌شک، دیفای بعد از بیت کوین داغ‌ترین بخش در فضای رمزارزهاس که دنیای گسترده‌ای از صرافی‌های غیرمتمرکز، وام‌دهی همتابه‌همتا (P2P)، دیفای یا امور مالی غیر مترمکز وام‌گیری، معامله‌گری و نوآوری‌هایی مثل توکن‌های غیرمثلی (NFT) رو پیش پای سرمایه‌گذارا قرار داده.

-خب به نظرم بیاید در مرود بعضی از جذابیت های اصلی دیفای که این روزا یه ترند جهانی محسوب میشه صحبت کنیم

۱. دیفای هزینه هایی رو که بانک ها و سایر شرکت‌های مالی برای استفاده از خدمات خودشون دریافت می کنن، حذف می‌کنه. یعنی به جای اینکه پولتون رو در بانک نگه دارید، در یک کیف پول دیجیتالی امن نگهداری می‌کنید. هر کسی هم با اتصال به اینترنت میتونه بدون نیاز به تایید از اون استفاده کنه. شما می توانید وجوه رمزارزیتون رو در چند ثانیه یا چند دقیقه انتقال بدین.

۲- دیفای از فناوری بلاک‌چین استفاده می‌کنه که یک پایگاه امن داده است. برنامه‌هایی به اسم دی اپس dApps به معنی برنامه‌های غیرمتمرکز برای مدیریت تراکنش‌ها و اجرای بلاک‌چین استفاده میشه.

!! در بلاک‌چین، تراکنش‌ها در بلوک‌ها ثبت و بعد توسط سایر کاربرا تایید میشن.

اگه این تایید کننده‌ها سر یه تراکنش توافق کنن، بلوک بسته و رمزگذاری و بلوک دیگه ای ایجاد میشه که اطلاعات مربوط به بلوک قبلی رو در خودش داره. بلوک‌ها از طریق اطلاعات موجود تو هر بلوک بصورت زنجیره به هم متصل میشن. اطلاعات موجود در بلوک‌های قبلی رو نمیشه بدون تاثیر بر بلوک‌های بعدی تغییر داد، بنابراین راهی برای تغییر زنجیره بلوک وجود نداره. این مفهوم، همراه با سایر پروتکل های امنیتی، ماهیت امن یک بلاک‌چین رو ارائه می‌ده.

آینده دیفای

اینو باید در نظر داشته باشیم که امور مالی غیرمتمرکز هنوز در مراحل اولیه تکامل خودش قراره داره. قوانین فعلی بر اساس ایده صلاحیت‌های مالی مجزا تدوین شدن که هرکدام مجموعه‌ای از قوانین خاص خودشون رو دارن.
پس باید صبر کنیم تا ببینیم این نوآروی میتونه کل سیستم مالی رو تغییر بده یا نه؟

پایان

نظر شما چیه ؟ به نظرتون این فناوری جدید میتونه باعث تغییر روند زندگی و سیستم مالی و اقتصادی بشه ؟ برامون کامنت بذارید .
با رادیو اکسکوینو همراه باشید.

دیفای: راهنمای جامع برای امور مالی غیر متمرکز

به بخشی از حوزه های گسترده ارز دیجیتال گفته می شود که دیفای یا امور مالی غیر مترمکز خدمات مالی مختلفی را در بستر جهانی فراهم می کند. این خدمات بدون نیاز به هیچ مرکزی توسط کاربران کنترل می شود.

پس از راه اندازی بیت کوین در سال 2009، صنعت قویی شکوفا شد که از، مفهوم و فناوری , کلاس مالی آن سرچشمه می گرفت. فضای ارز دیجیتال (crypto) و بلاکچین (blockchain) دارای زوایای مختلفی است که در آن پروژه ها و شرکت ها، راه حل هایی را برای موارد استفاده مختلف خود، ارائه می دهند.

یکی از این زوایا بخش مالی غیر متمرکز است که به عنوان جایگزینی برای خدمات مالی سنتی ایجاد شده است. به بیان دقیق تر، دیفای (DeFi) حاوی قرارداد های هوشمند است که برنامه های غیرمتمرکز و پروتکل ها را فعال می کند. بسیاری از برنامه های اولیه دیفای بر مبنای اتریوم (Ethereum) ساخته شده اند و اکثر ارزش کل دارایی قفل شده (total value locked) اکوسیستم در آنجا متمرکز مانده است.

درواقع، بیت کوین (Bitcoin) دارای ویژگی هایی است که به عنوان عوامل مهم عدم تمرکز معرفی می شوند. دیفای، این ویژگی ها را گسترش می دهد و قابلیت های بیشتری را نیز اضافه می کند.

دیفای چیست؟

به بخشی از حوزه های گسترده ارز دیجیتال گفته می شود که خدمات مالی مختلفی را در بستر جهانی فراهم می کند. این خدمات بدون نیاز به هیچ مرکزی توسط کاربران کنترل می شود.

شاید «وام دادن» سرآغاز همه این ها بوده باشد، اما در حال حاضر برنامه های دیفای استفاده های بیشماری دارند. استفاده هایی مثل اجازه دسترسی به پس انداز، سرمایه گذاری، معامله کردن، بازارگردانی و غیره. هدف اصلی امور مالی غیرمتمرکز، به چالش کشیدن و جایگزین کردن ارائه دهندگان خدمات مالی سنتی است. دیفای اغلب از کد منبع باز استفاده می کند و به همه افراد، بدون نیاز به مجوز، امکان استفاده از برنامه های موجود را می دهد.

درک «امور مالی» آسان است اما «غیرمتمرکز» چیست؟ به طور خلاصه، غیرمتمرکز، یک سیستم مالی بدون واسطه است. بانک ها و سایر موسسات مالی بر وجوه شما کنترل دارند و شما را گرفتار نقدینگی و سیستم کاری خود می کنند.

مفهوم غیرمتمرکز دیفای، نه تنها کنترل، بلکه ریسک را هم کاهش می دهد. به عنوان نمونه، اگر شرکتی تمام اطلاعات مشتری خود را در یک مکان نگهداری کند، هکرها فقط با دسترسی به آن سایت خاص به تمام اطلاعات دسترسی پیدا می کنند. اما با نگهداری این اطلاعات در مکان های مختلف یا با حذف نقطه آسیب پذیری مرکزی می توان امنیت را افزایش داد.

مقایسه دیفای با امور مالی سنتی

برای این مقایسه از بانک های تجاری به عنوان مثال استفاده می کنیم. در دنیای سنتی، با استفاده از نهاد های مالی می توانید پول خود را نگه داری کنید، وام بگیرید، سود کسب کنید، تراکنش انجام دهید و غیره. بانک های تجاری سابقه طولانی و عملکرد اثبات شده ای دارند. آنها با استفاده از بیمه و اقدامات امنیتی از دزدی جلوگیری می کنند.

در عوض، آنها تا حدودی بر دارایی های شما کنترل دارند. محدودیت ساعات بانکی برای برخی اقدامات وجود دارد و تراکنش ها می توانند دست و پاگیر باشند و مدام به تسویه نیاز داشته باشند. علاوه بر اینها، برای استفاده از خدمات بانک های تجاری به مدارک شناسایی و اطلاعات خاصی از مشتریان نیاز است.

دیفای بخشی است که حاوی محصولات و خدمات مالی است. دیفای برای همه افرادی که به اینترنت متصل هستند قابل دسترسی است و نیازی به دخالت بانک ها یا شرکت های شخص ثالت ندارد. بازار امور مالی غیرمتمرکز بی وقفه کار می کند، بنابراین معاملات در 7 روز هفته 24 ساعته درحال انجام اند، درحالی که هیچ واسطه ای، قدرت متوقف کردن آنها را ندارد. می توانید ارز دیجیتال خود را بر روی کامپیوتر، کیف پول های سخت افزاری و یا هرجای دیگری ذخیره کنید و در هر زمان به آنها دسترسی داشته باشید.

بیت کوین و اکثر ارزهای دیجیتال به دلیل فناوری اصولی که از این دارایی ها پشتیبانی می کنند، این ویژگی ها را دارند. با توجه به همبستگی دیفای به فناوری بلاکچین، معاملات سریعتر، ارزان تر و در برخی موارد با امنیت بیشتر انجام می شود. امور مالی غیر متمرکز به دنبال استفاده از فناوری های رمزنگاری برای حل بسیاری از مشکلات موجود در بازارهای مالی سنتی است.

به طور کلی، دیفای به کاربران این امکان را می دهد تا به بازار استقراض و وام دهی دسترسی پیدا کنند، معاملات خرید و فروش ارزهای دیجیتال انجام دهند، از طریق «کشت سود» سود کسب کنند و غیره. امور مالی غیر متمرکز برای آن دست از افرادی که حساب بانکی ندارند مخصوصا آنهایی که به خدمات مالی سنتی دسترسی ندارند یک فرصت مناسب است.دیفای یا امور مالی غیر مترمکز

دیفای بر روی شبکه بلاکچین های مختلف ساخته شده است. همراه با اکوسیستمی که شرکت کنندگان به شیوه همتا به همتا (peer-to-peer) با هم ارتباط برقرار می کنند. و با استفاده از دفتر کل توزیع شده و قراردادهای هوشمند که سیستم را بررسی می کنند، دسترسی به آن را آسان کرده است. چنین نتایجی محدود به مرزهای جغرافیایی نیستند و برای مشارکت نیازی به احراز هویت ندارند.

چارچوب این سیستم مالی طبق قوانین برنامه ریزی شده عمل می کند. به جای استفاده از دیفای یا امور مالی غیر مترمکز واسطه ای مانند بانک برای استقراض سرمایه، می توانید مقادیر یک ارز دیجیتال خاص را به عنوان یک قرارداد هوشمند برای وثیقه وام خود به یک مکان دیجیتالی امن ارسال کنید و در عوض دارایی متفاوتی دریافت کنید. تا زمانی که مبلغ وام را پس ندهید، وثیقه شما محصور می ماند.

اگرچه هنگام استفاده از راه حل های دیفای می توانید مستقیما با روش همتا به همتا تعامل داشته باشید یا تعامل نداشته باشید، اما این روش ماهیت این پروسه است، به این معنی که اشخاص ثالث، با فناوری بدون واسطه جایگزین می شوند.

دیفای از چه واحد هایی تشکیل شده است؟

دیفای در سال 2002 رونق گرفت، سیل عظیمی از پروژه ها را به فضای کریپتو وارد کرد و جنبش مالی جدیدی را رواج داد. از آنجا که بیت کوین اساسا حاوی بسیاری از ویزگی های دیفای است، به جز راه اندازی بیت کوین در سال 2009، هیچ تاریخ شروع مشخصی برای آغاز فعالیت آن وجود ندارد.

با این حال، پس از سال 2017، تعدادی از اکوسیستم ها مانند سیستم مالی ترکیبی (Compound Finance) و میکر دائو (MakerDAO) رواج یافتند، و قابلیت های مالی تکمیلی را برای ارزدیجتال و دیفای رواج دادند. در سال 2020، حوزه دیفای در واقع با ظهور پلتفرم های تکمیلی مطابق با نیاز افرادی که از راه حل های دیفای برای استراتژی هایی مانند کشت سود بهره می برند، محبوب شد.

اکسچنج های غیرمتمرکز

اکسچنج های غیر متمرکز (Decentralized exchanges)، کاربران را قادر می سازد تا دارایی های دیجیتال را به صورت غیرحضانتی، بدون نیاز به ارائه دهنده خدمات واسطه یا شخص ثالث معامله کنند. اگرچه، آنها تنها یک عنصر از بخش دیفای را شامل می شوند، اما اکسچنج های غیرمتمرکز، سالها بخشی از صنعت کلی دیجیتال بوده اند. آنها به شرکت کنندگان، امکان خرید و فروش ارزهای دیجیتال بدون ایجاد حساب در اکسچنج را ارائه می دهند.

اکسچنج های غیرمتمرکز، به شما این امکان را می دهند تا دارایی ها را از پلتفرم های متمرکز دور نگهدارید، درحالی که همچنان می توانید به دلخواه از طریق کیف پول خود از طریق تراکنش هایی که مبتنی بر بلاکچین ها می شوند معامله کنید. بازارساز خودکار، نمونه ای از اکسچنج های غیرمتمرکز است. بازارساز خودکار در سال 2020 رایج شد و از قراردادهای هوشمند و منابع نقدینگی برای تسهیل خرید و فروش دارایی های دیجیتال استفاده می کند.

اکسچنج های غیرمتمرکز، معمولا در بالای بلاکچین های ناهمگون ایجاد می شوند و سازگاری خود را مختص فناوری توسعه یافته خود می کنند. برای مثال، اکسچنج های غیرمتمرکز بر مبنای بلاکچین های اتریوم ساخته می شوند دیفای یا امور مالی غیر مترمکز و معامله دارایی های ایجاد شده در اتریوم را تسهیل می کنند، مثل توکن های ERC-20.

استفاده از اکسچنج های غیرمتمرکز نیازمند داشتن کیف پول های سازگار است. درکل، با کیف پول های رمزنگاری غیر امانی می توانید بر دارایی های خود کنترل داشته باشید، برخی از آنها با اکسچنج های غیرمتمرکز همخوانی دارند. با این حال، این نوع ذخیره دارایی مسئولیت بیشتری را در قبال امنیت وجوه شما، بر عهده شما می گذارد. علاوه بر این، برخی از اکسچنج های غیرمتمرکز ممکن است ویژگی های کمتر و هزینه های مالی بیشتری نسبت به اکسچنج های متمرکز داشته باشند.

اکسچنج های غیرمتمرکز، از نظر نقدینگی و انباشته پایگاه کاربری سازگار، راه درازی را طی کرده اند و هم همچنان در حال رشد اند. با گسترش اکسچنج های غیرمتمرکز(که بسیار سریع تر و کاربردی تر است)، انتظار می رود حجم معاملات افزایش یابد.

تجمع دهندگان و کیف پول ها

تجمع دهندگان رابط هایی هستند که کاربران از طریق آنها با بازار دیفای تعامل دارند. در اساسی ترین مفهوم، آنها پلتفرم های مدیریت دارایی غیرمتمرکز هستند که به طور خودکار دارایی های ارز دیجیتال کاربران را بین پلتفرم های مختلف کشت سود منتقل می کنند تا بیشترین بازده را ایجاد کنند.

کیف پول ها، مکانی برای انجام معاملات و نگهداری دارایی های دیجیتالی هستند. کیف پول ها می توانند چندین دارایی مختلف یا فقط یک دارایی را ذخیره کنند و همچنین می توانند در انواع مختلفی از جمله نرم افزاری، سخت افزاری و کیف پول های اکسچنجی وجود داشته باشند. کیف پول های غیرامانی ( کیف پول هایی که کلید های خصوصی خود را با آن مدیریت می کنید)، می توانند جزء مهمی از دیفای باشند و با توجه به نوع کیف پول، می توانند به تسهیل استفاده های مختلف پلتفرم دیفای کمک کنند. در مقابل، کیف پول های مبتنی بر اکسچنج، کلید های خصوصی شما را کنترل می کنند و دسترسی کمتری را به شما می دهند، اما امنیت کمتری نیز دارند.

بازار غیرمتمرکز

بازارهای غیرمتمرکز یک مورد کاربردی مرکزی برای فناوری بلاکچین هستند. آنها «همتا» را در شبکه های همتا به همتا قرار می دهند و کاربران را قادر می سازند با روشی امن و بدون نیاز به واسطه با یکدیگر معامله کنند. پلتفرم قرارداد هوشمند اتریوم (Ethereum)، بلاکچین ممتازی است که بازار غیرمتمرکز را تسهیل میکند، اما بسیاری دیگر مانند توکن های غیر مثلی NFT، وجود دارند که به کاربران امکان معامله یا تبدیل دارایی های خاص را می دهند.

بازارهای پیش بینی/اوراکل

اوراکل ها (Oracles)، داده های برون زنجیره ای دنیای واقعی را بوسیله ارائه دهنده شخص ثالث به بلاکچین می رسانند. اوراکل ها راه را برای بازار های پیش بینی در پلتفرم ارز دیجیتال دیفای هموار کرده اند. بازار های پیش بینی مکانی هستند که کاربران می توانند بر روی نتایج یک رویداد، از انتخابات گرفته تا تغییرات قیمت شرط بندی کنند، و پرداختی ها از طریق یک فرایند خودکار قرارداد هوشمند تحت کنترل انجام می شود.

لایه اول

لایه اول، لایه زیرساخت برای ایجاد بلاک چین است، و برنامه ها و پروتکل های دیفای روی آن مستقر می شوند. همانطور که گفته شد، اتریوم راه حل اصلی لایه اول در امور مالی غیرمتمرکز است، اما رقبایی از جمله پولکادات (Polkadot)، زنجیره هوشمند بایننس (Binance Smart Chain)، تزوس (Tezos)، سولانا (Solana) و کازموس (Cosmos) نیز وجود دارد. این راه حل ها با رشد فضای دیفای، به ناچار با یکدیگر تعامل خواهند داشت.

اجرای راه حل های بخش دیفای روی بلاکچین های مختلف مزایای بالقوه ای دارد. بلاکچین ها بر اساس عملکرد بلاکچین های رقیب، احتمالا مجبور شوند سرعت دیفای یا امور مالی غیر مترمکز و هزینه های کمتر را بهبود بخشند و محیطی رقابتی ایجاد کنند تا به طور بالقوه منجر به بهبود عملکرد شوند. با وجود بلاکچین های مختلف لایه اول به جای اینکه همه سعی کنند اطلاعات را روی گزینه لایه اول بارگذاری کنند، فضای بیشتری را برای توسعه و ترافیک باز می گذارد.

موارد استفاده

برای پاسخ به سوال «دیفای چیست؟» می توان موارد استفاده آن را بررسی کرد. چه بخواهید وام بگیرید یا وام بدهید، با اکسچنج های غیرمتمرکز معامله کنید، دارایی های دیجیتالی خود را به اشتراک بگذارید، یا حتی بازی کنید، راه های جدیدی برای انجام آنها وجود دارد. در زیر لیستی از موارد اصلی استفاده امور مالی غیرمتمرکز آورده شده است.

پلتفرم وام دهی

استقراض و وام دهی یکی از محبوب ترین فعالیت ها در دیفای است. پروتکل های وام دهی به کاربران این امکان را می دهد تا با استفاده از ارزدیجیتال خود به عنوان وثیقه، وام دریافت کنند. دیفای با راه حل های وام دهی با میلیاردها دلار ارزش کل قفل شده، شاهد حجم عظیمی از سرمایه در اکوسیستم خود بوده است (مقدار سرمایه ای که در هر راه حل در زمان داده شده قفل شده است).

پرداختی ها و استیبل کوین ها

به منظور اینکه دیفای به عنوان یک سیستم مالی شامل معاملات و قراردادها، واجد شرایط باشد، باید واحد ثابتی از دارایی یا موجودی حساب داشته باشد. شرکت کنندگان باید امیدوار باشند تا ارزش دارایی آنها سقوط نکند. در این مرحله، استیبل کوین ها وارد می شوند.

استیبل کوین ها فعالیت های رایج دیفای مانند وام و استقراض، را مستحکم می کنند. با توجه به اینکه استیبل کوین ها عموما متصل به یک ارز فیات هستند، مانند دلار آمریکا یا یورو، تقریبا به اندازه ارزهای دیجیتال نوسان ندارند بنابراین برای معامله مطلوب هستند.

مارجین و لِوریج

مولفه های مارجین و لوریج یا اهرم، بازار امور مالی غیرمتمرکز را وارد مرحله بعدی می کند. این مولفه ها به کاربران اجازه می دهند تا با استفاد از سایر وثیقه های ارزدیجیتال، ارزهای دیجیتال را قرض بگیرند. علاوه بر این، قرارداد های هوشمند را می توان طوری برنامه ریزی کرد که شامل اهرمی برای افزایش سود کاربران باشد. استفاده از این مولفه های دیفای، با توجه با اینکه سیستم بر مبنای الگوریتم ها ساخته شده است و در صورت بروز مشکل، هیچ عنصر انسانی وجود ندارد، ریسک خطر را برای کاربر افزایش می دهد.

فعالیت های اصلی دیفای

استخر نقدینگی یک ابزار ضروری برای بسیاری از اکسچنج های غیرمتمرکز است تا معامله را راحت تر کند. آنها برای کاربرانی که کارمزد تراکنش های خود را پرداخت کنند، نقدینگی معاملاتی فراهم می کنند. برای استفاده از این استخر، ارائه دهندگان نقدینگی می توانند وجوه مشخصی را به یک قرارداد هوشمند ارسال کنند و در عوض توکن های نقدینگی را دریافت کنند و بر اساس کارمزدی که معامله گران هنگام تعامل با آن استخر می پردازند، سود غیرفعال به دست آورند. توکن های نقدینگی، کلید بازگشت وجوه واریز شده شما هستند.

کشت سود که گاهی اوقات به عنوان معدن نقدینگی شناخته می شود، یکی دیگر از فعالیت فضای دیفای است، که با استفاده دیفای یا امور مالی غیر مترمکز از پروژه های مختلف دیفای از طریق مشارکت در منابع نقدینگی، سود بدست می آورد. استراتژی‌های کشت سود بسیار پیچیده هستند، اما با این حال سرمایه گذاران به این پدیده هجوم آورده، زیرا کشت سود به آنها امکان می دهد از دارایی های دیجیتال خود برای کسب درآمد بیشتر، از ارز دیجیتال استفاده کنند.

با استفاده از کشت سود ، کاربران از ارز دیجیتال خود به سایر کاربران وام می دهند و بهره ی آن را با ارز دیجیتال دریافت می کنند(معمولاً به صورت “توکن های حاکمیتی” که ارائه دهندگان نقدینگی را قادر میکنند که در عملکرد پروتکل اظهار نظر کنند). این روشی برای سرمایه گذاران است که ارز دیجیتال خود را برای افزایش بازدهی استفاده کنند و همچنین یک نوآوری کلیدی در بازار دیفای است. کشت سود، غرب وحشی دنیای دیفای (DeFi) است، جایی که در آن شرکت کنندگان برای به دست آوردن بهترین محصول با هم رقابت می‌کنند.

ریسک های دیفای

با وجود همه وعده های داده شده، فضای مالی غیر متمرکز همچنان یک بازار نوپا است که هنوز مشکلات فزاینده ای را تجربه می کند.

استفاده از دیفای هنوز رایج نشده است، و برای انجام این کار، بلاک چین ها باید مقیاس پذیرتر شوند. زیرساخت بلاک چین در شکل اولیه خود باقی مانده است، استفاده از آن برای توسعه دهندگان و سرمایه گذاران در بازار بسیار دشوار است. هنگام استفاده از برخی از پلتفرم ها ، تراکنش ها با سرعت بسیار کم حرکت می کنند و تا زمانی که مقیاس پذیری بهبود نیابد، این وضعیت ادامه خواهد دیفای یا امور مالی غیر مترمکز داشت، این ایده پشت توسعه اتریوم 2.0 است که به Eth2 نیز معروف است. رمپ های فیات روی پلتفرم های دیفای نیز می توانند به طرز دردناکی کند شوند، که این امر تهدیدی برای جلوگیری از پذیرش کاربران است.

دیفای به طور بالقوه ای رشد کرده است. با توجه به تازگی و نوآوری آن، احتمالاً هنوز جزئیات قانونی پیرامون دیفای به طور کامل تحقق نیافته است. دولت ها در سراسر جهان احتمالا قصد دارند که دیفای را در دستورالعمل های نظارتی فعلی خود قرار دهند، یا احتمالا قوانین جدیدی را در این زمینه ایجاد کنند. از سوی دیگر، دیفای و کاربران آن ممکن است از قبل تابع مقررات خاصی باشند.

در رابطه با پذیرش دیفای، مشخص نیست که اوضاع دقیقاً در آینده چگونه پیش خواهد رفت. یکی از نتایج احتمالی ممکن است شامل جنبه های تأمین مالی سنتی دیفای باشد، در حالی که حفظ عناصر متمرکز در مقابل دیفای به طور کامل، جایگزین گزینه های اصلی مالی باشد. با این حال، هرگونه راه حل کاملاً غیر دیفای یا امور مالی غیر مترمکز متمرکز، ممکن است در خارج از منابع اصلی مالی به فعالیت خود ادامه دهد.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi

DeFi به کاربران امکان می‌دهد به خدمات مالی ارز دیجیتال فقط با یک کیف پول با مقداری ارز دیجیتال دسترسی داشته باشند. طیف وسیعی از DApp ها وام دادن، تامین نقدینگی، سوآپ، سهامداری و موارد دیگر را در بسیاری از بلاک چین ها تسهیل می کند.

در حالی که اتریوم خانه اصلی DeFi بود، اکثر بلاک چین‌های دارای قابلیت قرارداد هوشمند اکنون میزبان DeFi DApps هستند. قراردادهای هوشمند برای خدماتی که DeFi ارائه می‌کند ضروری است، که شامل سهام‌بندی، سرمایه‌گذاری، وام دادن، برداشت و موارد دیگر می‌شود.

تا کنون، DeFi به مردم این امکان را می‌دهد تا بازدهی خود را بهینه کنند، به بازارهای غیرمتمرکز بپیوندند، به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند و در وام‌گیری و وام سریع شرکت کنند. با این حال، DeFi خالی از خطر نیست، و همیشه باید قبل از ریسک کردن، در مورد هر پروژه با دقت تحقیق کنید.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi – تامین مالی غیرمتمرکز دیفای چیست؟

مقدمه

ورود به دنیای DeFi می تواند برای بسیاری هیجان انگیز باشد اما همچنین گیج کننده است.

برنامه ها و پروژه های DeFi می توانند به ابزارهای قدرتمندی تبدیل شوند. اما اگر خیلی زود وارد کار شوید، به راحتی می توانید غرق شوید و تصمیمات سرمایه گذاری غیرعاقلانه بگیرید. بهترین راه برای درگیر شدن این است که خطرات را بیاموزید و آنچه را که برای شما مناسب است بیابید. با در نظر گرفتن این موضوع، بیایید اصولی را که هنگام شروع سفر DeFi خود به آن نیاز دارید، بررسی کنیم.

تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (یا به سادگی DeFi) به اکوسیستمی از برنامه های مالی که بر روی شبکه های بلاک چین ساخته شده اند اشاره دارد.

به طور خاص، اصطلاح DeFi ممکن است به جنبشی اشاره کند که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی منبع باز، بدون مجوز و شفاف است. یکی که در دسترس همه است و بدون هیچ مرجع مرکزی عمل می کند. کاربران کنترل کامل بر دارایی های خود را حفظ می کنند و با این اکوسیستم از طریق همتا به همتا (P2P) و برنامه های غیرمتمرکز (DApps) تعامل خواهند داشت .

مزیت اصلی DeFi امکان دسترسی آسان به خدمات مالی است، به ویژه برای کسانی که از سیستم مالی سنتی جدا شده اند. یکی دیگر از مزایای DeFi چارچوب ماژولار است که بر اساس آن ساخته شده است، با برنامه های کاربردی DeFi قابل کار بر روی بلاک چین های عمومی. اینها پتانسیل ایجاد بازارهای مالی، محصولات و خدمات کاملاً جدید را دارند.

مزایای اصلی DeFi چیست؟

امور مالی سنتی به نهادهایی مانند بانک‌ها برای ایفای نقش به عنوان واسطه و دادگاه‌ها برای ارائه داوری متکی است.

برنامه های DeFi به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کد حل و فصل هر اختلاف احتمالی را مشخص می کند و کاربران همیشه بر وجوه خود کنترل دارند. این اتوماسیون هزینه های مربوط به تهیه و استفاده از این محصولات را کاهش می دهد و امکان سیستم مالی بدون اصطکاک را فراهم می کند.

همانطور که این خدمات مالی جدید در بالای بلاک چین ها مستقر می شوند، نقاط شکست منفرد حذف می شوند. داده ها بر روی بلاک چین ثبت می شوند و در هزاران گره پخش می شوند و سانسور یا خاموش شدن بالقوه یک سرویس را به یک کار پیچیده تبدیل می کنند.

مزیت مهم دیگر چنین اکوسیستم باز، سهولت دسترسی برای افرادی است که در غیر این صورت به هیچ خدمات مالی دسترسی نداشتند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی بر سودآوری دیفای یا امور مالی غیر مترمکز واسطه ها متکی است، خدمات آنها معمولاً در مکان هایی با جوامع کم درآمد وجود ندارد. با این حال، با DeFi، هزینه ها به طور قابل توجهی کاهش می یابد و افراد کم درآمد نیز می توانند از طیف گسترده تری از خدمات مالی بهره مند شوند.

موارد استفاده بالقوه برای DeFi چیست؟

قرض و قرض دادن

پروتکل های وام باز یکی از محبوب ترین انواع برنامه ها در اکوسیستم DeFi هستند. استقراض و وام دهی آزاد، غیرمتمرکز مزایای زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. اینها شامل تسویه فوری تراکنش، عدم بررسی اعتبار، و امکان وثیقه کردن دارایی های دیجیتال، عدم وجود چک اعتباری است.

از آنجایی که این خدمات وام دهی بر روی بلاک چین های عمومی ساخته شده اند، میزان اعتماد مورد نیاز را به حداقل می رسانند و از روش های تأیید رمزنگاری اطمینان دارند. بازارهای وام دهی در بلاک چین ریسک طرف مقابل را کاهش می دهند و وام و وام را ارزان تر، سریع تر و در دسترس افراد بیشتری قرار می دهند.

خدمات بانکی پولی

از آنجایی که برنامه‌های DeFi، طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یک مورد استفاده آشکار برای آنها است. این موارد می تواند شامل صدور استیبل کوین ، وام مسکن و بیمه باشد.

همانطور که صنعت بلاک چین به بلوغ می رسد، تمرکز بیشتری روی ایجاد استیبل کوین ها وجود دارد. آن‌ها دارایی‌های رمزنگاری هستند که معمولاً به دارایی‌های دنیای واقعی متصل می‌شوند که به راحتی قابل انتقال دیجیتالی هستند. از آنجایی که قیمت ارزهای دیجیتال می‌تواند به سرعت در برخی مواقع نوسان کند، استیبل کوین‌های غیرمتمرکز می‌توانند برای استفاده روزمره به‌عنوان ارزهای دیجیتالی که توسط یک مقام مرکزی منتشر و نظارت نمی‌شوند، استفاده شوند.

به دلیل تعدد واسطه ها، گرفتن وام مسکن پرهزینه و زمان بر است. با قراردادهای هوشمند ، هزینه های تعهدنامه و حقوقی می تواند به میزان قابل توجهی کاهش یابد.

بیمه در بلاک چین می تواند نیاز به واسطه ها را از بین ببرد و امکان توزیع ریسک بین بسیاری از شرکت کنندگان را فراهم کند. این می تواند منجر به حق بیمه کمتر با همان کیفیت خدمات شود.

بازارهای غیر متمرکز

برخی از محبوب ترین برنامه های کاربردی DeFi موجود، صرافی های غیرمتمرکز (DEX) هستند، مانند Binance DEX. این پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های دیجیتال را بدون نیاز به یک واسطه قابل اعتماد ( صرافی ) برای نگهداری وجوه خود معامله کنند. معاملات به طور مستقیم بین کیف پول های کاربران با کمک قراردادهای هوشمند انجام می شود.

برخی از صرافی‌ها که به نام بازارسازان خودکار (AMM) شناخته می‌شوند ، از استخرهای نقدینگی برای تسهیل تجارت بدون نیاز مستقیم به طرف مقابل برای مطابقت با تجارت شما استفاده می‌کنند. Uniswap و Pancake Swap دو نمونه از شناخته شده ترین نمونه ها هستند. از آنجایی که صرافی‌های غیرمتمرکز به کار نگهداری و مدیریت کمتری نیاز دارند، معمولاً کارمزد معاملاتی کمتری نسبت به صرافی‌های متمرکز دارند.

همچنین ممکن است از فناوری بلاک چین برای صدور و اجازه مالکیت طیف وسیعی از ابزارهای مالی متعارف استفاده شود. این برنامه‌ها به روشی غیرمتمرکز کار می‌کنند که حافظان را حذف می‌کند و نقاط شکست را حذف می‌کند.

به عنوان مثال، پلتفرم‌های صدور توکن امنیتی ممکن است ابزارها و منابعی را در اختیار ناشران قرار دهند تا اوراق بهادار توکن‌شده را روی بلاک چین با پارامترهای قابل تنظیم راه‌اندازی کنند.

پروژه‌های دیگر ممکن است امکان ایجاد مشتقات، دارایی‌های مصنوعی، بازارهای پیش‌بینی غیرمتمرکز و بسیاری موارد دیگر را فراهم کنند.

بهینه سازی بازده

DeFi DApps را می توان برای خودکارسازی و بهینه سازی ترکیب بازدهی به دست آمده از سهام، استخرهای پاداش و سایر محصولات سودآور استفاده کرد. ممکن است گاهی اوقات بهینه سازی عملکرد را بشنوید که به آن کشاورزی عملکرد گفته می شود .

به عنوان مثال، ممکن است از استخراج بیت کوین ، واگذاری BNB یا ارائه نقدینگی ، پاداش های منظم دریافت کنید. یک قرارداد هوشمند می‌تواند پاداش‌های شما را بگیرد، دارایی زیربنایی بیشتری بخرد و دوباره آن را سرمایه‌گذاری کند. این فرآیند علاقه شما را تشدید می کند و اغلب به طور قابل توجهی بازده شما را افزایش می دهد.

البته می توانید این کار را به صورت دستی انجام دهید. با این حال، استفاده از قرارداد هوشمند باعث صرفه جویی در زمان و بهینه سازی ترکیب می شود. وجوه شما معمولاً با سایر کاربران تجمیع می شود، به این معنی که هزینه های گاز بین همه اعضای قرارداد هوشمند بهینه سازی بازده تقسیم می شود.

قراردادهای هوشمند چه نقشی در DeFi دارند؟

بیشتر کاربردهای موجود و بالقوه مالی غیرمتمرکز شامل ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند است. در حالی که یک قرارداد معمولی از اصطلاحات حقوقی برای تعیین شرایط رابطه بین اشخاصی که وارد قرارداد می شوند استفاده می کند، یک قرارداد هوشمند از کد رایانه ای استفاده می کند.

از آنجایی که شرایط آنها در کد رایانه ای نوشته شده است، قراردادهای هوشمند توانایی منحصر به فردی برای اجرای آن شرایط به صورت خودکار دارند. این امر اجرای قابل اعتماد و اتوماسیون بسیاری از فرآیندهای تجاری را که در حال حاضر نیاز به نظارت دستی دارند را امکان پذیر می کند.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر، آسان‌تر است و خطر را برای هر دو طرف کاهش می‌دهد. از سوی دیگر، قراردادهای هوشمند انواع جدیدی از ریسک ها را نیز معرفی می کنند. از آنجایی که کدهای رایانه ای مستعد ابتلا به اشکالات و آسیب پذیری هستند، ارزش و اطلاعات محرمانه قفل شده در قراردادهای هوشمند در معرض خطر هستند.

DeFi با چه چالش هایی مواجه است؟

عملکرد ضعیف:

بلاک چین ها ذاتا کندتر از همتایان متمرکز خود هستند و بر برنامه های ساخته شده بر روی آنها تأثیر می گذارد. توسعه دهندگان برنامه های DeFi باید این محدودیت ها را در نظر بگیرند و محصولات خود را بر این اساس بهینه کنند.

خطر بالای خطای کاربر:

برنامه های DeFi مسئولیت را از واسطه ها به کاربر منتقل می کنند. این می تواند یک جنبه منفی برای بسیاری باشد. طراحی محصولاتی که خطر خطای کاربر را به حداقل می‌رسانند، زمانی که محصولات در بالای بلاک چین‌های تغییرناپذیر مستقر می‌شوند، چالشی سخت است.

تجربه کاربری بد:

در حال حاضر، استفاده از برنامه های DeFi نیاز به تلاش بیشتری از جانب کاربر دارد. برای اینکه برنامه‌های DeFi عنصر اصلی سیستم مالی جهانی باشند، باید مزیت ملموسی را ارائه کنند که کاربران را تشویق کند تا از سیستم سنتی خارج شوند.

اکوسیستم بهم ریخته:

یافتن مناسب ترین برنامه برای یک مورد خاص می تواند کار سختی باشد و کاربران باید توانایی پیدا کردن بهترین انتخاب ها را داشته باشند. چالش تنها ساختن برنامه‌ها نیست، بلکه فکر کردن در مورد اینکه چگونه در اکوسیستم گسترده‌تر DeFi قرار می‌گیرند، است.

خطرات DeFi چیست؟

در حالی که دنیای DeFi می تواند APY های جذابی ارائه دهد، اما بدون خطر نیست. حتی اگر آنها غیرمتمرکز هستند، شما اساساً خدمات مالی مصرف می کنید و برخی از خطرات آشنا هستند:

1. ریسک طرف مقابل:

اگر در وام های رمزنگاری یا هر نوع وام دیگری شرکت می کنید، در معرض خطر عدم بازپرداخت بدهی طرف مقابل هستید.

تشخیص قانونی بودن برخی خدمات و پروژه ها می تواند دشوار باشد. اگر در یک قرارداد هوشمند سرمایه گذاری شده اید که متعاقباً به دلیل مشکلات نظارتی بسته می شود، سرمایه شما ممکن است در خطر باشد.

دارایی‌هایی که در اختیار دارید دارای سطوح ریسک متفاوتی هستند که تحت تأثیر نقدینگی، قابل اعتماد بودن، امنیت قرارداد هوشمند نشانه‌ها و پروژه و تیم مرتبط است. از آنجایی که سرعت DeFi دارای توکن‌های با ارزش بازار پایین زیادی است، ریسک توکن می‌تواند به ویژه بالا باشد.

4. ریسک نرم‌افزار:

آسیب‌پذیری‌های کد می‌توانند امنیت قراردادهای هوشمندی را که روی آن‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اید تضعیف کند. کیف پول شما نیز ممکن است به دلیل اتصال به DeFi DApps و دادن مجوزهای خاص به آن‌ها در خطر باشد.

اگر در استخرهای نقدینگی سرمایه گذاری می کنید، واگرایی ها از نسبت قیمتی که وارد کرده اید باعث می شود در صورت برداشت، برخی از توکن های سپرده شده در استخر را از دست بدهید.

کجا می توانم پروژه های DeFi را پیدا کنم؟

اتریوم از دیرباز خانه سنتی DeFi بوده است. با این حال، در حال حاضر بلاک چین های زیادی برای انتخاب با اکوسیستم های DeFi سالم وجود دارد. تقریباً هر شبکه ای با قابلیت قرارداد هوشمند می تواند میزبان DeFi DApps باشد. BNB Smart Chain در کنار Fantom، Solana ، Polkadot و Avalanche یک انتخاب محبوب است .

یافتن پروژه‌ها و پروتکل‌های DeFi نیاز به تحقیق دارد. انجمن های آنلاین، پیام رسان ها و وب سایت ها می توانند به شما در یادگیری فرصت های جدید کمک کنند. با این حال، شما باید با هر اطلاعاتی که پیدا می کنید بسیار مراقب باشید. همیشه محتاط باشید و ایمنی هر پروژه ای را که می خوانید یا می شنوید دوباره بررسی کنید.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi – تامین مالی غیرمتمرکز دیفای چیست؟

برای دسترسی به پروژه های DeFi به چه چیزهایی نیاز دارم؟

برای اتصال به DeFi DApps، به موارد زیر نیاز دارید:

1. یک کیف پول سازگار. یک کیف پول افزونه مرورگر مانند MetaMask یا یک کیف پول موبایل مانند Trust Wallet این کار را انجام می دهد. یک کیف پول نگهدارنده (کیف پولی که در آن شما صاحب کلیدهای خصوصی نیستید) کمتر به شما اجازه اتصال به DApps را می دهد.

2. رمزنگاری. این واضح به نظر می رسد، اما ممکن است به ترکیبی از دارایی ها نیاز داشته باشید. به عنوان مثال، استفاده از هر DApp در زنجیره هوشمند BNB، را ملزم به پرداخت هزینه های گاز شما می کند . اتریوم به اتر (ETH) نیاز دارد. اگر می‌خواهید با استخرهای نقدینگی شروع کنید و به صورت دستی سهام بخرید، به یک جفت سکه با ارزش پولی مساوی نیاز دارید.

در ابتدایی ترین حالت، این تنها چیزی است که به آن نیاز دارید. اگر خودتان احساس راحتی نمی‌کنید، می‌توانید از طریق یک نهاد متمرکز به برخی از خدمات DeFi دسترسی داشته باشید. ما این را در بخش بعدی در مورد امور مالی متمرکز (CeFi) پوشش خواهیم داد.

DeFi در مقابل مالی سنتی

مسلماً مهم ترین تفاوت بین DeFi و امور مالی سنتی، دسترسی است. هر کسی می‌تواند یک کیف پول بسازد و تا زمانی که مقداری ارز دیجیتال داشته باشد، از خدمات DeFi استفاده کند. نیازی به ثبت نام یا تایید هویت نیست. برای دسترسی به خدمات مالی سنتی، چک های «مشتری خود را بشناسید» (KYC) باید تکمیل شده و سایر شرایط رعایت شود. این تفاوت اساسی باعث می شود که DeFi برای افراد بدون بانک قابل دسترسی باشد و شمول مالی را بهبود بخشد.

DeFi همچنین خدمات مالی ارائه می دهد که در قلمرو سنتی در دسترس نیستند. با لایه‌بندی سرویس‌های مختلف DeFi (گاهی اوقات به عنوان لگوهای DeFi شناخته می‌شوند)، می‌توان محصولات جدیدی را ایجاد کرد که از چندین پلتفرم استفاده می‌کنند. این انعطاف‌پذیری به محصولات نوآورانه اجازه می‌دهد که هر کسی می‌تواند برای آن استراتژی توسعه دهد.

DeFi در مقابل مالی متمرکز (CeFi)

حتی در دنیای رمزنگاری، همه خدمات مالی غیرمتمرکز نیستند. به عنوان مثال، سرمایه گذاری از طریق یک صرافی متمرکز مانند بایننس اغلب شما را ملزم می کند که نگهبانی توکن های خود را رها کنید. در این مورد، باید به نهاد متمرکزی که با وجوه شما سر و کار دارد اعتماد کنید.

اکثر خدمات ارائه شده یکسان خواهد بود. آنها احتمالاً از طریق همان پلتفرم های DeFi انجام می شوند که کاربر می تواند مستقیماً به آنها دسترسی داشته باشد. با این حال، CeFi ماهیت اغلب پیچیده مدیریت سرمایه گذاری های DeFi را از بین می برد. همچنین ممکن است ضمانت های اضافی برای سپرده های خود داشته باشید.

CeFi نه بدتر و نه بهتر از DeFi است. مناسب بودن آن به خواسته ها و نیازهای شما بستگی دارد. در حالی که ممکن است برخی از کنترل‌ها را در CeFi قربانی کنید، اغلب ضمانت‌های قوی‌تری دریافت می‌کنید و مسئولیت رسیدگی به دارایی‌ها و اجرای تراکنش‌ها را بر عهده می‌گیرید.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi – تامین مالی غیرمتمرکز دیفای چیست؟

تفاوت بین دیفای و بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز یک سیستم بانکی است که در آن به ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث از طریق API ها دسترسی ایمن به داده های مالی داده می شود. این امکان ایجاد شبکه ای از حساب ها و داده ها بین بانک ها و مؤسسات مالی غیربانکی را فراهم می کند. اساسا، این امکان را برای محصولات و خدمات جدید در سیستم مالی سنتی فراهم می کند.

با این حال، DeFi یک سیستم مالی کاملاً جدید را پیشنهاد می کند که مستقل از زیرساخت فعلی است. DeFi گاهی اوقات به عنوان مالی باز نیز شناخته می شود.

به عنوان مثال، بانکداری باز می‌تواند مدیریت تمام ابزارهای مالی سنتی را در یک برنامه با ترسیم امن داده‌ها از چندین بانک و مؤسسه امکان پذیر کند.

از سوی دیگر، تامین مالی غیرمتمرکز می‌تواند امکان مدیریت ابزارهای مالی کاملاً جدید و روش‌های جدید تعامل با آنها را فراهم کند.

دیفای(DeFi) چیست؟ امور مالی غیرمتمرکز

به نظر نمی رسد این مورد باشد. ما نمی توانیم به سادگی به هیچ بانکی برویم و تاریخچه ثبت شده هر تصمیم مالی را که بانک گرفته است بخواهیم. نحوه عملکرد موسسات مالی تا حد زیادی از کاربر عادی پنهان است. آنها متمرکز هستند، به این معنی که شما باید به مرجع، بانک، در این مورد، به عنوان رسانه ای که تراکنش های مالی را انجام می دهد اعتماد کنید. مقامات متمرکز مانند بانک ها ملزم به افشای هر تصمیم کوچکی که می گیرند برای عموم مردم نیستند.

آیا ممکن است که هر تراکنش مالی را بتوان برای همیشه ثبت کرد و هرگز تغییر نداد تا همه به طور کامل آن را مشاهده کنند؟ شاید بله و شایدم نه. اما با رشد نجومی مالی غیرمتمرکز، این چشم انداز از یک دنیای مالی بی اعتماد به پذیرش گسترده نزدیک تر شده است.

بیت کوین: آغاز امور مالی غیرمتمرکز (DeFi)

اگرچه بیت کوین از نظر فنی یک ارز رمزنگاری دیفای یا امور مالی غیر مترمکز شده است و نه یک برنامه مالی غیرمتمرکز، اما DeFi از طریق ایده های پایه گذاری که از ورود بیت کوین در سال 2009 به صحنه جهانی آمد، امکان پذیر شد.

تصور کنید که کل عرضه پول یک کشور بر روی یک بلاک چین شفاف و غیرمتمرکز کار کند. دیدن هر دولتی که دقیقاً نحوه تخصیص مالیات شهروندان به زیرساخت‌ها، ارتش، آموزش، علم و غیره کشور را آشکار می‌کند و همچنین می‌بیند که کل اقتصاد چگونه پول خود را تا آخرین سنت خرج می‌کند، منظره‌ای جالب خواهد بود. .

شاید تصادفی نباشد که بیت کوین در سال 2009، درست پس از بحران مالی 2007-2008 اختراع شد. پس از کاهش اعتماد به مقامات مرکزی مانند دولت‌ها، بانک‌ها و شرکت‌ها، اعتماد آنها به مدیریت پول نیز کاهش یافت. ساتوشی ناکاموتو، خالق مرموز بیت کوین، به دنبال فناوری بود که نحوه تعامل جهان با ارزها را تغییر دهد. بیت کوین برای عملکرد به هیچ مرجع مرکزی نیاز ندارد. این بر اساس پروتکل ریاضی، رمزنگاری و کد خود عمل می کند.

آن فقط شروعش بود. بی اعتمادی به امور مالی سنتی تنها ریشه در ارز ندارد. سیستم‌های مالی مکانیسم‌های دیگری مانند وام، صندوق‌های شاخص، مشتقات و بیمه دارند که برخی معتقدند تحت یک پروتکل غیرمتمرکز بهتر است. تأمین مالی غیرمتمرکز صرفاً استفاده از دارایی ها برای ایجاد نسخه غیرمتمرکز مکانیزم های مالی سنتی نیست. مانند روشی که بیت کوین پول را غیرمتمرکز کرد، DeFi نیز قصد دارد اجزایی را که دنیای مالی امروز ما را تشکیل می دهند، غیرمتمرکز کند.

شرکت در DeFi

در شبکه متمرکز کنونی ما، تمام اطلاعات شخصی شما هنگام درخواست وام آشکار است. برای شرکت در اکوسیستم مالی متمرکز، یک بانک ممکن است صورت حساب قبلی، امتیاز اعتباری، درآمد شما و اگر تا به حال درخواست ورشکستگی کرده اید را در نظر بگیرد. هر جزئیات شخصی که بانک معتقد است هنگام قضاوت درباره توانایی شما قابل توجه است، بانک می تواند از آن جزئیات برای جلوگیری از دسترسی شما به ابزارهای مالی خاص استفاده کند. بانک مرجع متمرکز است.

با امور مالی غیرمتمرکز، هیچ مرجع مرکزی وجود ندارد که حریم خصوصی شما را تجزیه کند. توانایی شما برای مشارکت در اکوسیستم تنها به پروتکل های قرارداد هوشمند مشابهی بستگی دارد که سایر کاربران شبکه از آن استفاده می کنند. به این ترتیب حریم خصوصی شما را دست نخورده نگه می دارد. تنها چیزی که نیاز دارید، دارایی هایی است که برنامه DeFi یا Dapp به آن نیاز دارد. برای پردازش وام مورد نیاز شما نیازی به واسطه و انبوهی از مدارک نیست. بلافاصله در بلاک چین شناسایی می شود و در زمان و منابع صرفه جویی می شود. از آنجایی که پروتکل‌های DeFi بر روی بلاک چین ساخته شده‌اند، مسلماً مطمئن‌تر از بانک‌ها هستند. بانک ها رمزنگاری را در اکوسیستم عمومی خود به کار نگرفته اند. البته، از آنجایی که DeFi نسبتاً جدید است، ممکن است چند پروژه در معرض هکرها قرار گیرند.

به غیر از مزایای آشکار حریم خصوصی و کارایی، Dapps به شما امکان می دهد وام های غیرمتمرکز از سرمایه گذاران دیگری مانند خودتان بگیرید. از آنجایی که هیچ مرجع مرکزی وجود ندارد، سرمایه گذاران دیگر کسانی هستند که در مدل استخر نقدینگی دخیل هستند. به عنوان مثال، در Compound، سرمایه گذاران توکن های خود را جمع می کنند و از وام گیرندگان استخر سود می برند. نرخ بهره بر اساس عرضه و تقاضا است. استخر وام همیشه قابل مشاهده خواهد بود، بنابراین مشخص است که آیا منابع کافی برای وام وجود دارد یا خیر. استخر به سمت وثیقه شدن بیش از حد متمایل می‌شود و باعث می‌شود که هنوز توکن‌های کافی برای وام‌گیری در استخر باقی بماند.

برخی از ویژگی های اساسی سیستم های مالی مدرن وام دادن و قرض گرفتن است. اینها در زندگی روزمره نقش اساسی دارند. وام ها اغلب برای مواردی مانند تحصیل دانش آموز یا راه اندازی یک تجارت گرفته می شود. در امور مالی سنتی، اگر واقعاً به وام نیاز دارید، خودروی خود را به عنوان وثیقه قرار می دهید. با تامین مالی غیرمتمرکز، در صورت نیاز به وام گرفتن، می توانید از دارایی دیجیتالی مانند اتریوم یا استیبل کوین مانند دای استفاده کنید.

مانند امور مالی سنتی، موقعیت های بدهی وثیقه یا CDP ها در حال به ثمر نشستن هستند. وقتی در دنیای متمرکز با یک وضعیت اضطراری روبرو می شوید، به فروش ماشینی که پدرتان برای تولد 21 سالگی به شما هدیه داده است روی می آورید. با این حال، در کریپتو، هرچه وارد کنید، 2/3 وثیقه را پس می‌گیرید، که ممکن است برای برخی زیان‌آور باشد. اما اگر در تنگنا هستید و نیاز دارید که ارز دیجیتال خود را به سرعت نقد کنید، این می تواند بسیار مفید باشد. اگر موقعیت خود را ترک کنید، دارایی شما نقد نمی‌شود، مگر اینکه ارزش پولی که می‌گذارید کمتر از وثیقه‌ای باشد که گرفته‌اید.

درگیر شدن با DeFi بسیار ساده است. وقتی یک حساب بانکی متمرکز باز می کنید، باید با یک بانکدار صحبت کنید تا حساب شما را فعال کند و یک کارت نقدی برای شما پست کند. و وقتی این کار را انجام می دهید، شامل فرآیندی می شود که به تمام اطلاعات خصوصی و مدارک شما نیاز دارد.

به‌جای تماس‌ها و جلسات برای راه‌اندازی یک حساب بانکی متمرکز، که در آن به طور متوسط ​​نرخ بهره ۰.۰۷ درصد از فیات در حال افزایش را دریافت می‌کنید، Dapps به شما اجازه می‌دهد تا حسابی را به سرعت باز کنید که در آن گزینه‌هایی در اختیار شما قرار می‌گیرد. یک فضای غیرمتمرکز با بازده بسیار بالاتر.

مشارکت در DeFi مستلزم خرید ارزهای رمزپایه، معمولا اتریوم (ETH) است. در برخی از برنامه ها، بهتر است از استیبل کوین ها استفاده کنید، سکه هایی که توسط ارزهای فیات پشتیبانی می شوند مانند USD. اگرچه برای Dapps استفاده از سکه‌هایی که توسط فیات پشتیبانی می‌شوند، غیرمعمول به نظر می‌رسد، اما اغلب اوقات، ارزهای رمزپایه مانند اتریوم می‌توانند بی‌ثبات باشند و شما به یک دارایی پایدار برای استفاده برای برنامه‌های غیرمتمرکز نیاز دارید. استفاده گسترده‌تر از استیبل‌کوین‌ها به فضای DeFi اجازه می‌دهد تا رشد کند، زیرا انگ نوسان را در چیزی که قرار است آینه غیرمتمرکز دنیای مالی ما باشد، کاهش می‌دهد.

یکی از مواردی که کاربران DeFi باید به آن امیدوار باشند، بیمه خوب برای قرار دادن دارایی ها در DeFi است. یکی از مواردی که رشد بازارهای سهام را در طول دهه 1800 تقویت کرد، اجرای مسئولیت محدود بود. با مسئولیت محدود، اگر پول خود را در بازار سهام قرار دهید، اگر مشخص شود شرکتی که در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید دارای عملیات مخفی کارتل مواد مخدر است، مسئولیتی نخواهید داشت. به طور مشابه، برای رشد مالی غیر متمرکز، باید یک شبکه ایمنی وجود داشته باشد که به سهولت کاربران در فضا کمک کند. در هر فضایی که تازه شروع به رشد کرده است، باید ریسک پذیری را تشویق کرد. هر چه خطرات بیشتر تشویق شوند، اکوسیستم بیشتر به سمت نوآوری سوق داده می شود و موانع کاهش می یابد.

با حفظ حریم خصوصی، کارایی و سهولت دسترسی، DeFi این پتانسیل را دارد که تعداد زیادی از مردم را قادر سازد تا به ابزارهای مالی دسترسی داشته باشند که در غیر این صورت برای آنها غیرقابل دسترس خواهد بود. بر دیفای یا امور مالی غیر مترمکز اساس مطالعه بانک جهانی، 1.7 میلیارد نفر در جهان خدمات بانکی ندارند. ارتباط گروه قابل توجهی از مردم از چیزی که بسیاری آن را یک ضرورت مالی می دانند قطع شده اند. این به تنهایی نشان می دهد که DeFi می تواند به فناوری تبدیل شود که به مردم در سراسر جهان کمک می کند.

خطرات DeFi

از آنجایی که اکوسیستم جدید است، سیستم مالی غیر متمرکز ممکن است برای کسی که به تازگی وارد این فضا شده است پیچیده به نظر برسد. اگر مراقب نباشید، ممکن است به سرعت پول خود را از دست بدهید. اتصال Metamask خود به هر برنامه DeFi و شروع به جمع آوری هزینه ها، کار ساده ای است. اگر مقدار قابل توجهی ارز دیجیتال در Metamask خود دارید و آن را به یک برنامه DeFi متصل می کنید، حتما به امنیت توجه کنید. این کمک می کند که در مورد تفاوت های ظریف هر پروتکل قبل از اینکه به مقدار قابل توجهی پول اعتماد کنید، بدانید.

تا زمانی که پروتکل اتریوم هزینه های بالای گس را در آینده رفع نکند، ممکن است در این فکر باشید که آیا سرمایه گذاری در DeFi ارزش آن را دارد یا خیر. از این گذشته، اتریوم پرکاربردترین پلتفرم قرارداد هوشمند برای برنامه های غیرمتمرکز است و شما اغلب باید بیش از 100 دلار برای هر تراکنش بپردازید. اینجاست که استیبل کوین ها برای نجات روز به کار می روند. تا زمانی که ویتالیک و تیمش راهی برای انتقال ETH قابل دسترسی برای افراد عادی پیدا نکنند، استفاده از استیبل کوین ها در این زمینه منطقی تر است.

یکی از جنبه‌های پروژه‌های DeFi که ممکن است برای برخی افراد خوب نباشد، این است که آنها ارتباط نزدیکی با موسسات مالی متمرکز دارند. این مؤسسات متمرکز هستند که دارای برخی قراردادهای هوشمند غیر متمرکز هستند. تلاش بایننس برای ترکیب مالی غیر متمرکز و متمرکز احتمالاً بسیاری از افراد ناب را که معتقدند روش های قدیمی باید به طور کامل کنار گذاشته شوند، عصبی کرده است.

در مجموع، امور مالی غیرمتمرکز باید علاقه هر کسی را که مشتاق انتقال دنیای متمرکز کنونی ما به یک بلاک چین است، برانگیزد. چه کسی می داند، شاید آینده‌های مالی ما روی شبکه‌هایی بر روی شبکه‌های دفتر کل دیجیتال رمزگذاری شوند.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟ چه کاربردی در ارزهای دیجیتال دارد؟

همانطور که می دانیم بازارهای مالی سنتی سیستم متمرکز دارند و توسط یک مقام مرکزی اداره می شوند. سیستم مالی متمرکز بدین معناست که دولت ها و بانک مرکزی درباره پول کشور تصمیم می گیرند و ان را کنترل می کنند. مردم در چنین سیستم هایی اختیار دارایی های خود را به دولت ها می سپارند و مجبورند به این سیستم ها اعتماد کنند و ریسک ان را بپذیرند.

دیفای چیست؟

سیستم امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یک فناوری مالی در حال ظهور است و بر اساس دفتر کل توزیع شده ایمن، مشابه همان سیستم مورد استفاده توسط ارزهای دیجیتال کار می کند. بیت کوین، اتریوم و سایر ارزهای دیجیتال به دلیل استفاده از فناوری بلاکچین غیرمتمرکزند و کنترل این دارایی ها بدون هیچ واسطه ای به عهده شخص کاربر است. بنابراین می توانند گزینه ایده الی برای تمرکز زدایی و استفاده در امور مالی غیرمتمرکز باشند.

سیستم دیفای کنترل بانک ها و موسسات را بر پول، محصولات مالی و خدمات مالی حذف می کند. برخی از جذابیت های کلیدی DeFi برای بسیاری از مصرف کنندگان عبارتند از:

• هزینه هایی را که بانک ها و سایر شرکت های مالی برای استفاده از خدمات خود دریافت می کنند؛ حذف می کند.
• شما پول خود را به جای اینکه در بانک نگه دارید، در یک کیف پول دیجیتال و امن نزد خود نگه می دارید.
• هر کسی با اتصال به اینترنت می‌تواند بدون نیاز به تأیید از آن استفاده کند.
• می توانید وجوه را در چند ثانیه و چند دقیقه انتقال دهید.

اجزای DeFi عبارتند از استیبل کوین، نرم افزار و سخت افزاری که امکان توسعه برنامه ها را فراهم می کند. زیرساخت های DeFi و مقررات آن هنوز در حال توسعه و بحث هستند.

دیفای چگونه کار می کند؟

امور مالی غیرمتمرکز از فناوری بلاک چین استفاده می کند که ارزهای دیجیتال هم از آن استفاده می کنند. بلاک چین یک پایگاه داده یا دفتر کل توزیع شده و ایمن است. برنامه هایی به نام dApps برای مدیریت تراکنش ها و اجرای بلاک چین استفاده می شود.

در بلاک چین، تراکنش ها در بلوک ها ثبت می شوند و سپس توسط سایر کاربران تایید می شوند. اگر تاعتبارسنج ها در مورد یک تراکنش به توافق برسند، بلوک بسته و رمزگذاری می شود. بلوک دیگری ایجاد می شود که اطلاعات مربوط به بلوک قبلی را در خود دارد.

بلوک ها از طریق اطلاعات موجود در هر بلوک در حال انجام به یکدیگر «زنجیره» می شوند و نام بلاک چین را به آن می دهند. اطلاعات موجود در بلوک های قبلی را نمی توان بدون تأثیر بر بلوک های زیر تغییر داد، بنابراین هیچ راهی برای تغییر زنجیره بلاک چین وجود ندارد. این مفهوم همراه با سایر پروتکل های امنیتی، ماهیت امن یک بلاک چین را فراهم می کند.